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花旗銀行現在發現簡單最好,所以將原本的花旗現金回饋卡 VISA 御璽卡重新進行包裝後,從 2020年10月開始,更換成MasterCard 推出最新的花旗現金回饋 PLUS卡,直接主打 2% 現金回饋,不限通路、沒有門檻,簡單最好,而且為了穩住大家的心,回饋一路來到 2022年底
但是基於小資族立場,有優惠就先辦起來,如果變得不優,那就剪卡再換一張,這就是現金回饋的優點,你的轉移成本非常低,不會像紅利沒有兌換到就損失,就來幫大家看看,這一張花旗現金回饋 PLUS卡之後什麼地方變得更優惠?
本圖取至花旗官網,版權屬花旗銀行所有
花旗消金賣給星展銀行有影響嗎?沒有!
在2022年1月,花旗的消金業務終於決定賣給星展銀行,很多人都有一個疑問,花旗銀行消金業務轉售給星展銀行,那這個時間點還可以申請花旗的信用卡嗎?我原本的現金回饋點會不會有影響?參與活動回饋是不是會拿不到呢?當然大家會有這個擔心點,但其實真的不用擔心!為什麼呢?
- 銀行的轉售需要時間,而且還需要經過政府單位同意,所以至少在 2022年底前對於消費者而言都沒有影響
- 星展銀行接手過去後,原來的信用卡或活動權益(至少到2022年底)都不會改動,相關的現金回饋也都會保留,所以對於消費者而言是沒有任何影響 (買家需要照單全收)
- 那未來會不會改動權益或換發成星展自家的信用卡呢?依目前星展銀行的說法,最快是在 2023年下半年才會有轉換的計畫,而且新方案會盡量維持或做小幅度的調整
所以依目前的情況,當星展銀行更換信用卡活動權益時,那你就當做是本來每年或每半年會有的更動,回饋好就繼續保留該信用卡,不好就再選擇其他信用卡即可,所以對於消費者的影響真的不大。那你現在要做什麼事呢?這個併購會影響的就是卡友新戶的權益,所以:
- 如果你已經持有花旗信用卡,但尚未持有星展銀行信用卡,那建議在併購前可以考量申辦一張星展銀行信用卡 星展 ECO卡介紹
- 如果你已經持有星展信用卡,但尚未持有花旗銀行信用卡,那建議你可以考量一下 PLUS卡,看要不要拿一下花旗銀行最後的新戶禮
花旗銀行官網:線上信用卡申請 (享海內外一般消費 2% 現金回饋 ~2022/12/31)
現金回饋 PLUS 鈦金卡 沒有級距 全部 2% 現金回饋 (~2022/12/31)
花旗官網:現金回饋 Plus 鈦金卡
原本的 PLUS 現金回饋卡(VISA卡別)只有在餐廳、加油、生鮮量販超市才有 2% 的現金回饋,其他通路則是 0.5% 的回饋。但!現金回饋 PLUS 鈦金卡不限通路,沒有門檻,任何消費都有 2% 現金回饋,這樣子有符合現在大家喜歡的無腦概念,至少不用為了趁門檻而傷腦筋
而且回饋上限非常非常非常高,300萬/年的消費都可以拿到 2% 回饋,所以最高可以拿到 6萬元/年的現金回饋 (每年週期為當年1月帳單結帳日至12月帳單結帳日),因此,這麼高的門檻,個人認為可以直接忽視了
這樣子的回饋比例就是目前現金回饋最高的渣打 1.88% 還要高,這樣子就與永豐大戶卡同樣是 2% 回饋,更好的是,花旗現金回饋 Plus 鈦金卡不需要開戶,所以對於懶人而言相當方便,而且回饋一路到 2022年12月底,所以從目前開始還有至少一年時間可以拿到回饋
PLUS卡亮點1:保費亦有 2% 現金回饋
另外一個 PLUS 鈦金卡的亮點就是保費亦屬於回饋項目,所以你拿來代繳保費也同樣可以獲得 2% 現金回饋,如果你透過銀行自動扣繳保費只有 1% 折扣,但你透過花旗現金回饋 Plus 鈦金卡就可以有 2% 回饋,所以當然要把保費拿來透過 Plus 鈦金卡進行扣繳!而且前面提過,現金回饋一年有 300萬的額度,所以即使你保費再高也不用擔心,基本上都不會抵到上限哦
延伸閱讀:保費信用卡選擇懶人包
PLUS卡亮點2:全聯 PX Pay 也有 2% 現金回饋
花旗終於在2020/3/6 加入全聯 PX Pay 的行列之中,所以現在全聯也可以使用花旗卡,這點沒有什麼特別,但是花旗有一項是其他銀行比不上的,那就是花旗並沒有把全聯放入一般消費的排除項目,所以你在全聯的消費亦屬於一般消費 (網友已經實測有拿到紅利),因此你拿 Plus 鈦金卡在全聯 PX Pay 也有 2% 的回饋
原本此優惠只有到2021年6月底,但是現在也一併延長,而且回饋同樣一路延長到2022年底,所以不用在費心的再找全聯福利點活動,只要簡單刷 PLUS 卡就可以獲得 2% 回饋,當然再 combo 全聯活動就又可以拿到更高回饋
延伸閱讀:全聯支付方式 (含 PX Pay、信用卡、電子票證等) 回饋懶人
花旗財富管理客戶再最高 +6% 回饋 (~2022/12/31)
花旗現金回饋PLUS卡友,於2022/12/31前成為花旗財富管理/私人財富管理貴賓且持續符合花旗財富管理/私人財富管理貴賓資格者,只要你持有 PLUS 鈦金卡,可以享下述優惠:( 但成為財富管理客戶至少要有 300萬以上的存款,門檻也是很高)
花旗私人財管貴賓(門檻需達 3000萬台幣):回饋加碼 6%,所以現金回饋達 2% + 6% = 8%,每月上限 500元,所以 8333元封頂
花旗財管貴賓(門檻需達 300萬台幣):迎賓(開戶前二個月)、生日(當月)、周年(當月),回饋加碼 2%,所以現金回饋達 2% + 2% = 4%,每月上限 300元,所以 15000元封頂
花旗財富管理:介紹網頁
雖然 PLUS 鈦金卡有上述亮點,但是也要注意一下下面缺點
注意:現金回饋要自己兌換 (門檻 300元)
這一些現金回饋的點數,目前是沒有有效期限的,所以不用擔心下一期沒有消費而因此歸零問題,但是現金回饋部份改成要自己手動兌換,不像以前是自動扣抵下一期的消費。 而且從 2019/1/27 起,兌換門檻也從 10元拉高到以300元為單位 (天啊 ~~ 有點高!!),而且未滿 300元的部份是無法兌換的,或是透過其他方式抵用掉
雖然持卡期間點數持續有效,但你要剪卡前就要算得剛剛好,才可以把這一些點數花掉,如果你真的要剪卡的話,如果有缺一些點數的話,你可以透過 PChome 儲值、家樂福禮物卡儲值,來湊到你要的300元門檻
現金紅利之兌換須由您透過本行之Citi ThankYou Rewards點數兌換平台完成,且僅限正卡持卡人可兌換現金紅利。
現金回饋線上兌換流程
那如果你順利累積到 300元,那你要如何進行兌換呢?說實在的,個人覺得並不是這麼方便或直覺,首先,你必須要有申請花旗銀行網路銀行(可以透過信用卡資料申請),而且無法透過 APP 進行兌換,一定要透過網頁才可以進行兌換。
Step 1: 至花旗網路銀行進行登錄
Step 2: 選擇 [點數兌換]
Step 3: 選擇 [點數兌換]
Step 4: 進行雙重安全認證,如果沒有使用 APP,可以透過下方的「簡訊動態密碼OTP」進行認證
Step 5: 成功登入後,就可以按下立即兌換的按鈕,連至 Citi ThankYou Rewards 網站進行兌換
Step 6: 點選 [點數折抵] 後,再選擇 [帳單折抵]
Step 7: 選擇你要折抵的金額,以 300元為單位,也會顯示你最高可以折抵的金額
Step 8: 選擇 [加到兌換清單] 進行兌換
Step 9: 因為花旗是透過第三方業者處理這一些兌換事宜,因此必須同意將聯絡資料提供予第三方廠商
Step 10: 確認兌換品項及聯絡資訊
Step 11: 完成兌換,本次帳單折抵將於2個工作天入帳於信用卡帳戶之中
注意:歐盟海外消費無回饋
因為歐盟限縮信用卡的交易手續費,因此現在許多國際銀行都把歐盟地區的現金回饋給限縮 (包括渣打、匯豐、星展等),所以花旗同樣在歐盟地區的”實體”刷卡,是不給予任何現金回饋,但你還是會被收到 1.5% 的國外交易手續費,這一點要特別注意哦 ~
商店係指營業場所、商業登記地址或營業執照於歐盟地區國家,包含奧地利、比利時、保加利亞、克羅埃西亞、賽普勒斯、捷克、丹麥、愛沙尼亞、芬蘭、法國、德國、希臘、匈牙利、愛爾蘭、義大利、拉脫維亞、立陶宛、盧森堡、馬爾他、荷蘭、波蘭、葡萄牙、羅馬尼亞、斯洛伐克、斯洛維尼亞、西班牙、瑞典、英國、冰島、列支敦斯登和挪威等
已有現金回饋卡要透過轉卡來變成 PLUS 版
如果你已經早早就辦了花旗的現金回饋卡,那你不能夠再加辦 PLUS 鈦金卡,必須透過轉卡的方式變換成 PLUS 鈦金卡版本,兩相比較起來,我會建議你更換成 PLUS 版本會比較好,至少回饋是沒有門檻的
若原持本行其他現金回饋卡別,欲申請現金回饋PLUS卡,僅提供轉卡服務,恕不提供加辦服務。請另填寫轉卡申請書或利用線上申辦轉卡服務。
花旗現金回饋 PLUS 鈦金卡年費與申請方式
花旗現金回饋PLUS鈦金卡年費為2,400元(附卡免年費),但第一年正附卡持卡人都免年費,只要前一年累積消費次數達12次或累積消費金額滿6萬元,或於2022/12/31前申請花旗信用卡電子月結單並任刷一筆,則可享次年免年費,所以算是很簡單持卡
PLUS卡 申請方式
花旗銀行官網:線上信用卡申請 (享海內外一般消費 2% 現金回饋 ~2022/12/31)
(自然人憑證、信用卡驗證申辦亦可,線上填完資料就可以完成申辦,不需要找專人服務)
現在只要有其他家銀行的信用卡,就可以使用信用卡驗證辦卡,不需要簽名、不需要寄回實體文件,就可以完成,[信用卡驗證辦卡說明]
方式 | 設備 | 是否需簽名 | 是否需寄回資料 |
信用卡驗證辦卡 | 手機/電腦 | 不需要(已透過信用卡驗證身份) | 不需要(全部透過上傳) |
自然人憑證辦卡 | 電腦(需讀卡機) | 不需要(已透過憑證驗證身份) | 不需要(全部透過上傳) |
一般線上辦卡 | 手機/電腦 | 需要 | 需要 |
PLUS卡舊活動備份
新戶再享3個月行動支付 10% 回饋 (需於 2021年申請)
只是在即日起~2021/12/31 新申辦且核卡之新卡友(新卡友係指過去180天內不曾持有任一花旗信用卡正卡者),核卡後首期帳單及次期帳單起(含)連續3個月帳單,享指定11大行動支付最優10%現金紅利回饋(原2%回饋+8%加碼回饋),2021年下半年的活動多增加悠遊付的通路哦 ~
回饋有3個月,從你核卡後的首4期帳單都有 10% 回饋,其中加碼的 8% 回饋上限為 1000元,因此可以刷 12,500元內都可以拿到回饋,最快於當期帳單截止日之次月底前,回饋至該信用卡帳戶供後續消費抵用
指定11大行動支付包含:Apple Pay、Samsung Pay、Line Pay、街口支付、Pi 錢包、PX Pay、SKM Pay、Happy Go Pay、eslite Pay、家樂福錢包、悠遊付(新增)
安心刷 回饋隨行額外回饋加碼最高 5% (~2021/7/31) 已結束
- 累積滿3筆999元(含)以上 享全家虛擬禮物卡 100元 (+ 3.3%)
- 累積滿9筆999元(含)以上 享全家虛擬禮物卡 300元 (+3%)
- 累積滿20筆999元(含)以上 享全家虛擬禮物卡 1,000元 (+5%)
持卡人於活動期間內單筆消費達999元(含)以上,累積達3/9/20筆交易,可享100/300/1,000元全家虛擬禮物卡回饋。每正卡人限回饋乙次,回饋不可重複領取或累計,最高可回饋1,000元全家虛擬禮物卡,而且每日合格消費累積計算上限為2筆。(小聲說,擔心自己沒有辦法一次刷到這麼高嗎?恩,儲值 PX Pay 家樂福錢包就行了)
謹慎理財.信用至上
花旗信用卡循環利率:6.88%~15% 循環利率基準日為104年9月1日;預借現金手續費:預借現金金額乘以3.5%加上新臺幣100元 其他費用請上花旗網站查詢。