定期存款(Fixed Deposit)是一種零風險的理財方法,把錢存在銀行,指定期限內不能取出來,待期滿後就能獲得固定利息。
存款鎖定期限從1個月、3個月、6個月、12個月、24個月、36個月至48個月不等。理論上,鎖定的期限越長,銀行發放的利息就越高。
和儲蓄戶口(Basic Savings Account)相比,定期存款的利息較高,儲蓄戶口利息較低。但是,定存的資金必須存放一定的期限,提早解約就會喪失利息,靈活度較低;儲蓄戶口則可以隨到隨領。
以下是馬來西亞銀行的定期存款利率表,方便想存錢的大家迅速找出提供最高定期存款利息的銀行。不同銀行會不定時推出定存優惠,大家可以多關注。
*最後更新:2022年11月1日
Affin Bank | 2.05 | 2.25 | 2.45 | 2.6 |
Alliance Bank | 2.25 | 2.45 | 2.55 | 2.6 |
Ambank | 1.8 | 2.1 | 2.25 | 2.25 |
Agro Bank | 2.37 | 2.7 | 2.8 | 3 |
Bank of China Fixed Deposit Account | 2.4 | 2.5 | 2.55 | 2.65 |
Bank Islam | 2.4 | 2.45 | 2.5 | 2.6 |
Bank Muamalat | 2.45 | 2.6 | 2.7 | 2.8 |
Bank Rakyat | 2.5 | 2.6 | 2.75 | 2.95 |
BSN Term Deposit | 2.25 | 2.55 | 2.6 | 2.85 |
CIMB | 2.25 | 2.45 | 2.55 | 2.6 |
Hong Leong Bank | 2.1 | 2.2 | 2.25 | 2.25 |
HSBC | 2 | 2.25 | 2.35 | 2.4 |
Maybank | 2.2 | 2.45 | 2.55 | 2.6 |
MBSB | 2.5 | 2.6 | 2.7 | 2.9 |
OCBC | 2.05 | 2.15 | 2.3 | 2.5 |
Public Bank | 2.1 | 2.3 | 2.45 | 2.6 |
RHB | 2.15 | 2.3 | 2.5 | 2.55 |
Standard Chartered | 2.15 | 2.25 | 2.35 | 2.35 |
Sumitomo Mitsui Banking | 2.45 | 2.5 | 2.55 | 2.65 |
Scotia Bank | 2.15 | 2.45 | 2.55 | 2.6 |
UOB | 2.1 | 2.2 | 2.3 | 2.4 |
*本網站上包含的信息僅供參考。
***Agro Bank, Bank Rakyat 和 Bank Simpanan Nasional 不受PIDM保護。馬來西亞存款保險機構(PIDM)管理國內的存款和保險制度,萬一成員機構倒閉,PIDM將保障我們取回存款,保障額高達RM250,000。
哪個银行定期存款利率最高?
目前,AgroBank 的定期存款利率是最高的,利率分別為:2.37%(1個月)、2.70%(3個月)、2.80%(6個月)、3.00%(12個月)。
與其餘的銀行相比,Affin Bank、Alliance Bank、Bank of China、Bank Islam、Bank Muamalat、Bank Rakyat、BSN、CIMB Bank、Maybank、MBSB、Public Bank、Sumitomo Mitsui Banking 和 Scotia Bank 也提供相對較高的定期存款利率。
2022年11月銀行定期存款優惠
Alliance Bank Coolest Cashback-eFD & DuitNow QR Pay 12個月定存優惠
優惠日期 | 2022年10月1日 – 2022年11月30日 |
最低存款 | RM1,000 |
存放利率和期限 | 3.40%p.a.(12個月) |
優惠條件 | 1. 新客戶或現有客戶需通過 AllianceOnline 手機應用程序,開設 Alliance SavePlus 定期儲蓄戶口; 2. 完成 AllianceOnline 手機應用程序中的 eKYC,並且從另一家銀行的銀行戶口通過 DuitNow 轉帳 RM20 至 Alliance SavePlus 戶口,以激活戶口並享有定期存款優惠。 |
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AmBank 6-mths FD/TD-i and CASA/CASA-i Combined Promotion
優惠日期 | 2022年7月18日 – 2022年11月5日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 個人客戶:4.60%p.a.(6個月) AmWafeeq 客戶:4.65%p.a.(6個月) AmBank SIGNATURE 非AmStar客戶:4.75%p.a.(6個月) AmBank SIGNATURE AmStar客戶:4.60%p.a.(6個月) |
優惠條件 | CASA/CASA-i 的資金將與 FD/TD-i 同時置放6個月,比例為30%:70% FD/TD-i 到期後,FD/TD-i 利率將按最新利率更新 此優惠僅在 AmBank/AmBank Islam 分行櫃檯配售 |
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Bank Islam MaxCash Campaign 定期存款戶口與投資戶口定存優惠
優惠日期 | 2022年10月20日 – 2022年12月31日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 4.35%p.a. (3個月) 5.70%p.a. (6個月) |
優惠條件 | 只限新資金 客戶必須將資金存入 Term Deposit-i Tawarruq(TDT) 戶口與 Al-Awfar 投資戶口,儲蓄比例為70%:30% 以上利率僅接受一次性置放,客戶不能在置放期間提現,否則將會失去利潤 在 TDT 戶口所獲得的利潤將會轉至 Al-Awfar 投資戶口 |
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Bank Islam TDT Extra (Term Deposit-i Tawarruq) Campaign 定存優惠
優惠日期 | 2022年10月20日 – 2022年12月31日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 4.00%p.a. (6個月) 4.20%p.a. (12個月) 4.40%p.a. (18個月) |
優惠條件 | 只限新資金 客戶不能在置放期間提現,否則將會失去利潤 |
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BSN TD-i bundle with BSN SSP SE 6個月定存優惠
優惠日期 | 2022年10月16日 – 2022年12月31日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 4.50%p.a. (6個月) |
優惠條件 | 只限新資金 客戶必須將資金存入 BSN TS-i (Term Deposit-i) 戶口與 BSN SSP SE (Special Edition) 戶口,儲蓄比例為70%:30% 定存優惠期間 BSN SSP SE 戶口將享有額外 0.05%p.a. 利潤 此定存優惠僅能在分行櫃檯或促銷櫃檯申請 |
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CIMB eFixed Return Income Account-i
優惠日期 | 2022年9月21日 – 2022年11月3日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 2.65%p.a.(3個月) 3.05%p.a.(6個月) 3.30%p.a.(12個月) |
優惠條件 | 必須開設 CIMB eFixed Return Income Account-i (eFRIA-i) 戶口,並存入至少 RM5,000 只能使用 CIMB Clicks 網頁版開設,不可使用 CIMB Clicks App |
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CIMB 4.08% FRIA-i Bundle with CASA-i
優惠日期 | 2022年9月20日 – 2022年12月31日 |
最低存款 | Fixed Return Income Account-i (FRIA-i) : RM10,000 Current/Savings Account-i (CASA-i) : RM3,333 |
存放利率和期限 | 4.08%p.a.(6個月) |
優惠條件 | 必須開設並持有 CIMB Fixed Return Income Account-i (FRIA-i) 戶口和 CIMB Current/Savings Account-i (CASA-i) 戶口,儲蓄比例為75%:25% 4.08%p.a. 特別利率僅優惠于一個周期的 FRIA-i 置放;提早提款的客戶將失去利率優惠 |
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Hong Leong Bank HLB Connect eFD/eFD-i 12個月定存優惠
優惠日期 | 2022年10月29日 – 2023年1月4日 |
最低存款 | RM10,000 |
存放利率和期限 | 3.00%p.a.(3個月) 3.30%p.a.(6個月) 3.50%p.a.(12個月) 3.60%p.a.(18個月) 3.60%p.a.(24個月) |
優惠條件 | 只限新資金(new funds) 必須通過 HLB Connect 網上銀行,以 FPX fund transfer 方式從其他銀行轉賬 |
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HSBC Time Deposit 6個月定存優惠
優惠日期 | 2022年9月19日 – 2022年11月11日 |
最低存款 | RM200,000 |
存放利率和期限 | 2.95%p.a.(存款RM200,000;6個月) 3.00%p.a.(存款RM500,000;6個月) 3.10%p.a.(存款RM1,000,000;6個月) |
優惠條件 | 只限新的 HSBC Premier Everyday Global Account 用戶客戶需通過 HLB Connect 網頁版 或 手機應用程序,透過網上轉賬(FPX fund transfer)方式參與優惠 |
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MBSB Term Deposit-i (TD-i) Booster Campaign
優惠日期 | 2022年9月1日 – 2022年12月31日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 3.30%p.a.(6個月) 3.40%p.a.(9個月) 3.65%p.a.(12個月) 3.67%p.a.(15個月) 3.70%p.a.(18個月) |
優惠條件 | 只限新資金 若客戶開設 PrimeWin 戶口將享有更高利率優惠 |
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Public Bank eFD via FPX
優惠日期 | 2022年10月17日 – 2022年12月31日 |
最低存款 | RM5,000 |
存放利率和期限 | 2.75%p.a.(3個月) 3.05%p.a.(6個月) 3.15%p.a.(9個月) 3.25%p.a.(12個月) |
優惠條件 | 網上定期存款優惠,用戶必須通过 Public Bank 網上銀行(PBe Online Banking),以 FPX fund transfer 存放 只限新資金(new funds) |
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Standard Chartered Bank 4% p.a. 6個月定存優惠
優惠日期 | 2022年8月16日 – 2022年11月30日 |
最低存款 | 無最低存款,但用戶需要在活動期間在該銀行維持至少 RM250,000 的資產規模(包括存款或投資) |
存放利率和期限 | 4.00%p.a.(6個月) |
優惠條件 | 只限新的 Priority Banking 用戶 只限新資金(fresh funds) 定存優惠最高存款為 RM200,000 |
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定期存款利息怎麼計算?
銀行標示的定期存款利率是年利率(per annum, p.a),如 1.95% p.a,意思是一年鎖定期限(term of deposit)的利息。
在計算利息方面,定期存款是以天數計算,但在滿期後(maturity date)才一次性發放給你。比如存放的期限為1個月,計算天數會是30天或31天,視乎該月份而定。
例如:
存一筆 RM10,000的定期存款,期限1個月,利率是1.5%。
利息:
本金 x 利率 x (總存款天數 / 一年天數)
= RM10,000 x 1.5% x (30天 / 365天 *閏年為366天)
= RM12.33
如何獲得更高的定期存款利息?
馬來西亞的隔夜政策利率(OPR)維持在2.50%,影響了定期存款的利率表現。
延伸閱讀:一分鐘了解隔夜政策利率OPR|認識國行調整OPR的原因和影響
假如想要獲得更好的定期存款利息,有幾個方法:
比較不同銀行的利率
通過上面的定期存款利率表,挑出利息最高的銀行。
參與銀行的定期存款優惠活動
各銀行會不定時舉辦的定存特別優惠活動,優惠期間將提供更高的利率。提醒你要注意活動的附帶條件,有的要求是新資金(fresh fund),意思是從其他銀行或地方轉過來的新資金;有的要求必須親自到銀行辦理定期存款才可享有優惠,不能上網存放定期存款(e-fixed deposit)。
推薦閱讀:什麼是定期存款擔保信用卡 (FD Pledged Credit Card) ?一文了解以定存申請信用卡的好處及過程
延長定期存款的鎖定期限
定期存款鎖定的期限越長,銀行發放的利息就越高。但是,得注意這筆資金將會綁定在銀行,提早解約取出,一般上會損失利息,或者利息將被減半(視各銀行規定)。且現在的定存利息較低,遠遠不足以抵銷通貨膨脹率。
推薦閱讀:StashAway Simple vs GO+ vs Versa 利息和流動性都比定期存款高?存款在外幣定期存款賬戶
外幣定期存款,指的是把令吉換成外幣,如美金、新元等,存在外幣賬戶裡,直至一段成熟期後才能提取,並獲得定存利息。性質和我們熟知的令吉定期存款相似,但資金為外幣,一般利息較高。
延伸閱讀:什麼是外幣定期存款?賺外匯最安全方便的方法!
我的定期存款是否自動更新?
在辦理定期存款時,一般上銀行會詢問是否開通「自動續約」(Auto Renew)功能。意思是,當這筆存款到期後,銀行會自動續約,讓本金和利息繼續存下去。那麼,你就不需要再跑一趟銀行辦理新的定存。
你可以視個人情況決定要不要開通「自動續約」功能。
利息會存到哪個銀行戶口?
簡單來說,利息派發有兩種方式:到期後,利息自動加入本金中(Credit to Principal),再繼續定存;
到期後,利息和本金直接轉入儲蓄戶口(Credit into Account)。假如開通了「自動續約」功能,那麼只有利息會存入儲蓄戶口,本金則會開始新的一筆定期存款契約。