信用卡有什么用,申领后信用卡怎么使用?随着银行信用卡业务的普及和消费者需求的增多,申请信用卡的用户数量也日益上升。无论是日常消费,出国旅游,还是有贷款需求,花旗信用卡都能为您的生活带来各种各样的便利,让消费不只是消费那么简单,那么具体申请信用卡有什么用处,信用卡怎么使用呢?
- 申请信用卡有什么用?
花旗信用卡可以帮助您在有需要的时候进行预先消费,预借现金,以此提前管理您的资金。除此之外,信用卡也能在您经济上有不时之需时帮助您,当您即将出国或有境外消费需求时,花旗信用卡的国际支付功能也能为您带来一定的便利。若您的信用记录良好,在申请信用贷款(如房贷,车贷)时也会相应地增加成功率。
- 美花旗信用卡有什么用处?
花旗银行目前推出四种类型的信用卡:
花旗礼享卡
花旗礼程卡
花旗轻享卡
花旗至享卡
无论您申请哪种类型的信用卡,都可享受新户好礼,享受免年费,礼品领取等福利。 那具体信用卡怎么使用呢?若您持有花旗信用卡,可在全球范围的35个国家及地区内有中国银联网络覆盖的ATM机和商家网点中进行消费,不同的信用卡也将为您带来不同的消费权益,每一笔消费过程中,信用卡积分兑换制度都会为您带来更多回馈。
- 在平日消费中信用卡有什么用?
在平日生活中,信用卡可让您享受提前消费的权力,除此之外信用卡有什么用呢?目前,花旗银行已与多家商户达成优惠合作,当您持有花旗信用卡消费时,即可享受在美食、购物、旅游、生活等各个方面的多项优惠活动,尽享非凡礼遇。
除此之外,在消费过程中也能累积积分,当积分达到一定数额时即可兑换精美礼品、现金券或航空里程,享受信用卡为您带来的多项优惠权益,花旗信用卡积分永久有效,无需担心过期。
若您在有特殊资金需求的情况下想知道信用卡有什么用,花旗银行还能为您提供分期付款,预借现金、简易分期付款申请、账单分期等功能,让您实现资金的自由运转。
- 信用卡怎么使用之激活流程
在您申请并收到您的信用卡后,还需要对卡片进行激活方能开始正常消费。您可登录并通过花旗网银进行信用卡激活,根据系统提示,完成您的信用卡激活流程。
若您还没有开通花旗网银,可以在网银页面进行快捷注册,激活成功后即可开始关于信用卡怎么使用的步骤。除了网银激活之外,您也可以通过电话银行来激活您的信用卡。
若您对花旗信用卡怎么使用仍抱有疑问,可通过花旗官网查询相关信息,通过观看在线演示进行激活操作,开始您的信用卡正常消费。
有关于花旗信用卡有什么用、花旗信用卡怎么使用的答案就如上所示,花旗信用卡能为您的消费带来多项优惠活动,让您的每一笔消费都能得到更多的回馈,若您还有对信用卡怎么使用有任何疑问,可通过访问花旗官网查询相关信息,或致电花旗24小时信用卡客服热线,客服将为您解答您的疑问。
常见问题解答——信用卡使用
一、刷卡消费
Q1:如何使用中国银行信用卡?
A1:您刷卡消费时一般不需出示身份证件与输入密码,凭签字进行身份验证。如果收银员示意您出示身份证件,请尽量配合;签字前请核对签购单上金额是否正确,同时取回持卡人签购单与信用卡,并保留签单便于日后核对账款。
Q2:我的信用卡无法顺利刷卡是何原因?
A2:当您无法使用信用卡顺利完成交易,原因可能是:
--您的信用卡尚未开卡。
--您的信用卡长期未使用,造成消磁或受损。
--因您的消费金额超过目前可用额度、当天消费金额异常增加或当天消费次数过多、卡账户因欠款超过银行规定期限而被冻结或销户等,使发卡银行未能同意刷卡或要求再确认。
--您尚未偿还首期账单的欠款。
--在某些地区由于线路忙碌或断线,造成商店无法取得发卡银行授权;或是商店的终端故障,无法读取磁条资料。
--在某些地区由于线路忙碌或断线,造成商店无法取得发卡银行授权;或是商店的终端故障,无法读取磁条资料。
--您选择了凭密码刷卡交易的方式,而该商户不设有密码键盘或者存在密码不能正常上送的情况。
Q3:您需要在卡内预存现金么?
A3:此信用卡是国际标准的双币种贷记卡产品,您无需在卡内预存现金就可以在银行为您审核的额度内进行消费、预借现金交易。由于在信用卡中存款不计利息,因此我们不建议您在卡内预存现金。
二、预借现金
Q1:我想透支取现金,有什么规定吗?
A1:境内每卡每日预借现金累计不超过2000元。根据国家外汇管理局的规定,境外预借现金每卡每日累计不超过1000美元或等值外币,每卡每月不超过5000美元或等值外币,每卡六个月内不超过10000美元或等值外币。
Q2:我往信用卡里多存的钱可以取出来吗?
A2:可以,但需收取一定的手续费。您需持您的身份证及信用卡到中国银行柜台办理贷方余额返还手续。
三、信用卡额度
Q1:我要出差了,信用卡额度不够用,怎么办?
A1:若您在使用中银信用卡的过程中,因各种原因需要临时提高信用额度时,需致电24小时客户服务热线联系我们的客服人员,申请临时提高信用额度。
如果您需要长期调高信用额度,在您持卡6个月后,需致电24小时客户服务热线申请办理。我们会记录您以往的用卡历史、还款记录等情况。
2022年無腦刷信用卡推薦
信用卡
花旗銀行
現金回饋PLUS鈦金卡
星展銀行
eco卡
滙豐銀行
現金回饋御璽卡
回饋
國內外一般消費2%回饋
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製表:Money101
第一次辦信用卡要帶什麼文件?有什麼資格條件?
申辦信用卡的基本條件有二:年滿 20 歲以及穩定收入,如果是新鮮人,最好有穩定工作收入 3~6 個月再做申辦,符合以上兩個條件基本上就能申辦信用卡。至於要準備什麼文件呢?必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。其中,財力證明為很重要的申辦資料,因為銀行很重視固定收入以及還款能力,財力證明能向銀行證明借出去的錢是能回收的。
Money101針對不同身分以及卡別,幫大家整理了辦信用卡完善的必備資料!
本國人正卡申請
- 身份證明文件
身分證正反面影本
第二證件正面影本 (有照片之健保卡、駕照或護照內頁) - 財力證明文件
受雇員工:
- 所得清單
- 最新年度扣繳憑單
- 薪資轉帳之存摺紀錄:完整且連續三個月不中斷,可為
(1) 存摺封面及內頁明細
(2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細 - 薪資單:近三個月薪資單及識別證非受雇員工: 一般存摺紀錄 租金收入證明
非受雇員工:
- 一般存摺紀錄
- 租金收入證明
本國人副卡申請
- 本人之身分證正反面影本
- 若為主卡人之父母親或兄弟姐妹,需另行附上主卡人之身分證正反面影本
- 若為主卡人配偶的父母親,需另行附上主卡人與主卡配偶之身分證正反面影本
外國人正卡申請
- 身份證明文件
中華民國居留證影本
護照影本 - 財力證明文件
受雇員工:
- 所得清單
- 最新年度扣繳憑單
- 薪資轉帳之存摺紀錄:完整且連續三個月不中斷,可為
(1) 存摺封面及內頁明細
(2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細 - 薪資單:近三個月薪資單及識別證非受雇員工: 一般存摺紀錄 租金收入證明
非受雇員工:
- 租金收入證明
- 公司負責人請加附經濟部資訊網站查詢的公司登記資料及401稅單
2022 通路限定首刷禮推薦 | ||
信用卡 | 首刷禮 | 市價(NT$)* |
花旗銀行 現金回饋PLUS卡 活動時間:2022/10/9~10/24 指定條件:核卡後30天內一般消費累積達NT$9,000//NT$7,000元 | 禾聯無線手持旋風吸塵器 | 3,690 |
$3,000 宜睿即享券 | 3,000 | |
(首刷7,000元)APPLE HomePod mini智慧音箱 | 3,000 | |
(首刷7,000元) 九陽輕鬆洗破壁豆漿機迷你旗艦款 | 2,680 | |
滙豐銀行 匯鑽卡 活動時間:2022/10/1~10/31(11/30前核卡) 指定條件:不指定服務專員且無填寫推薦人,核卡後30天內一般消費累積達3,000元+e帳單 | 旅狐行李箱(25+20吋)二件組 | 5,115 |
日本IRIS IC-FAC2 銀離子除蹣機 | 2,990 | |
2000元神腦福利金 | 2,000 | |
滙豐銀行 現金回饋御璽卡 活動時間:2022/10/1~10/31(11/30前核卡) 指定條件:新卡友並勾選使用行動或電子帳單,於核卡後至2023/03/31期間內刷卡消費 | [DISEGNO]20吋極地迴旋行李箱 | 1,860 |
星展銀行 eco永續卡 活動時間:2022/10/01~2022/10/31(11/30前核卡) 指定條件:註冊【星展 Card+ APP】及【申請信用卡電子對帳單】,核卡後30天內一般消費累積達3,500元 | DISEGNO 20吋時光慢旅旅行箱 | 1,950 |
NICONICO即享鍋 | 1,350 | |
1,100元神腦福利金 | 1,100 | |
宜睿1,000元多選一福利即享券 | 1,000 | |
中國信託 中油聯名卡 活動時間:2022/10/1-2022/12/31 指定條件:核卡後30天內一般消費累積達500元 | KINYO滑動式滾輪按摩足浴機 | 1,190 |
Oster-Blend Active隨我型果汁機 | 999 | |
800元多選一福利即享券 | 800 | |
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 活動時間:即日起-2022/12/31 指定條件:透過指定辦卡連結首次申辦玉山 Pi 拍錢包信用卡正卡,於45天內單筆一般消費實付金額達999元(含)。 | 加碼送300 P幣 | 300 |
玉山銀行 數位e卡 輕時尚版 活動時間:2022/9/1-2022/10/31 指定條件:透過指定辦卡連結首次申辦玉山 Pi 拍錢包信用卡正卡,於30天內單筆一般消費實付金額達999元(含)。 | Money101通路限定(不分新舊戶):加碼贈300元多選一即享券 玉山銀行提供首刷禮:Uber Eats300元優惠序號 | 600 |
第一銀行 綠活卡 活動時間:2022/7/1-2022/12/31 指定條件:於30天內,累積一般消費2筆,每筆金額達999元。 第一銀行提供首刷禮 活動期間:2022/07/01~2022/12/31 指定條件:使用電子帳單並於核卡後90天內,單筆一般消費滿1,000元(含)以上 | Money101通路限定:加碼送200元多選一即選券 | 200 |
第一銀行:100元刷卡金 (每戶回饋上限500元) | 100~500 | |
聯邦銀行 吉鶴卡 活動時間:2022/7/27-2022/10/31 指定條件:新戶核卡後30天內,累積一般消費達888元。 | 加碼送200元多選一即選券 | 200 |
渣打銀行 現金回饋御璽卡 活動時間:2022/10/1-2022/12/31 指定條件:新戶核卡後30天內,申請電子信用卡月結單,成功登入渣打行動銀行至少一次,任刷3筆 | 渣打首刷禮+$1000神腦購物金 | 1,000 |
Balzano手持無限吸塵器VC-256 | 1,790 | |
信用卡精選推薦 | ||
*市價參考來源:各大電商網站 製表:Money101.com.tw |
閱讀更多:【信用卡新戶 vs. 新卡差在哪?熱門信用卡首刷禮有哪些?】
辦信用卡戶頭要有多少錢?
每張信用卡有不同的卡別等級,從頂級的無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,等級的不同所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在20萬元。只不過年收入有沒有達標,並不是銀行審核的唯一標準,有時候年收入達標,但收入不穩定或是有遲繳以及不良還款紀錄,銀行也不會通過信用卡審核喔!
閱讀更多:【信用卡 vs. 簽帳金融卡差別在哪裡?小心這樣刷會沒有現金回饋】
財力證明有哪些?沒有薪轉證明怎麼辦?
財力證明有:薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細(活存、定存)、房屋、地價稅單或不動產權狀等等,大多數銀行都會以薪轉戶存摺為主,要申辦人提供存摺封面、明細影本,以證明申請人有穩定收入跟還款能力,而扣繳憑單、薪資單也是同樣道理,只是薪資單能看到更多細節,比如獎金、加班費等等,也是銀行常選擇財力證明。想要知道更多財力證明的資訊,可以參考這篇文章:財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定
但如果是自由業或是家庭主婦,沒有公司薪水轉帳該怎麼辦?如果你有與銀行往來紀錄,也就是銀行活存紀錄、定存,或是有一筆夠大的存款金額,或是提供所得稅清單,這些都可以作為財力證明。不過,每家銀行存款證明額度不一樣,在申請前記得詢問銀行喔!
要特別注意這幾個地雷區!拿配偶或家人的存款存摺,是無法作為財力證明的;如果有固定存款的朋友,記得要去補登存摺明細,長期沒有補單的存摺或是ATM明細表,這些沒辦法看出現金流的收入,銀行不會核准發卡。
閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】
辦信用卡要多久才會拿到?銀行怎麼決定信用額度?
從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。銀行在收齊基本資料後,會去調閱申請人的「聯徵紀錄」,裡面會記錄申請人辦過多少信用卡、貸款紀錄、欠款或呆帳等等,這些資料審核通過後,銀行依照申請人的信用評分、收入、職業...等等,來決定要發多少額度的信用卡。
如果對於信用卡額度不滿意,可以打電話給發卡銀行要求提高額度,發卡銀行可能會要求提供更多財力證明,或是在申辦人信用卡使用紀錄良好,發卡銀行都會幫忙升級額度。雖說從申請到拿到信用卡的時間不算長,但千萬不要異想天開,想同時擁有多家優惠信用卡而短時間申辦多張,這樣辦信用卡也很難通過喔。
閱讀更多:【聯徵紀錄多久才消除?不良註記的類型有哪些?】
哪家銀行信用卡比較好申請?
信用卡好申請與否並沒有標準答案,假使個人信用不良、無穩定收入,再好申辦的信用卡也不會通過,畢竟銀行也要做風險評估,借出去的錢拿不回來誰願意呢?所以,可以多存款為自己理財,增加銀行往來紀錄。
或者也不一定非信用卡不可,有些銀行推出的 Debit 簽帳金融卡也有現金回饋,像是中信LINE Pay簽帳金融卡回饋LINE POINTS,國外回饋高達2.8%,國內消費享1%回饋,也可繳交綜所稅等,優惠回饋範圍更涵蓋美食、民生消費、休閒文創、時尚到交通都有,詳情可參閱下方表格。
Debit 簽帳金融卡與信用卡的差別在於,金融卡並沒有延遲付款、分期付款的功能,但因為是「戶頭有多少、刷多少」,如此一來能控制花費,不至於刷過頭又繳不出卡費而變成卡奴,適合學生族、小資族或不想辦信用卡的朋友。
簽帳金融卡現金回饋一覽表 | |||
卡片名稱 | 現金回饋 | 國際發卡組織 | 了解更多 |
3% LINE POINTS | VISA | ||
中國信託 LINE Pay簽帳金融卡 | 國內1%、國外2.8%LINE POINTS、 一卡通儲值金支付全台大眾交通費用LINE POINTS 1%回饋 | VISA、JCB | |
中國信託 英雄聯盟簽帳卡 | 國內1%、海外2.5%、一卡通交通2% (指定數位通路最高10%) | MasterCard | |
中國信託 My Way金融卡 | 國內1%、海外2.5% | MasterCard | |
王道銀行 簽帳金融卡 | 國內、外皆 1% | VISA、Mastercard | |
玉山銀行 拍兔 Debit 卡 | 國內1.3%、國外2.5%、保險消費1.5% | VISA、Mastercard | |
玉山銀行 Debit金融卡、悠遊 Debit 卡 | 0.3% | VISA、Mastercard | |
華南銀行 簽帳金融卡 | 0.2-2% | VISA、JCB | |
永豐銀行 國際學生證Debit卡 | 國內 0.6%、海外 2% | Mastercard | |
永豐銀行 現金回饋Debit卡 | 國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費代繳1.1% | ||
台新銀行 Richart金融卡 | 0.5% | VISA | |
花旗銀行 晶片金融卡 | 0.5% | Mastercard | |
台灣企銀 悠遊Debit卡 | 0.5% | VISA、Mastercard | |
第一銀行 VISA金融卡、悠遊Debit卡 | 0.5% | VISA | |
台灣銀行 VISA達人金融卡 | 0.5% | VISA | |
聯邦銀行 一卡通Debit卡 | 0.5% | VISA | |
聯邦銀行 VISA金融卡 | |||
土地銀行 Debit金融卡 | 0.5% | Mastercard | |
上海商銀 Debit卡 | 0.3% | VISA | |
彰化銀行 Debit金融卡 | 0.2% | VISA | |
台中銀行 悠遊VISA金融卡 | 無 | VISA | |
點我比較現金回饋信用卡 | |||
(如有變動請以銀行公告為主)製表:Money101.com.tw |
閱讀更多:【不只信用卡有現金回饋!銀行簽帳金融卡最高3% 特色比較總整理】
辦信用卡常見問題
Q:辦信用卡要帶什麼文件?
A:辦信用卡必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。不過不同身分跟卡別需要的文件也不同,詳細內容可以參考這裡。
Q:辦信用卡戶頭要有多少錢?
A:不同等級的卡別所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在20萬元。
Q:辦信用卡多久會拿到?
A:從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。
Q:沒存款可以辦信用卡嗎?
A:沒有存款銀行會擔心是否能償還信用卡的預先消費金額,所以還是有固定工作收入3~6 個月再做申辦為佳。
Q:辦信用卡有什麼條件限制?
A:年滿 20 歲以及穩定收入。
Q:銀行怎麼決定信用額度?
A:銀行會依照申請人的信用評分、收入、職業...等,決定要發多少額度的信用卡。
閱讀更多:【2022下半年值得關注的信用卡推薦】