20awupl南山

終身壽險-外幣保單

保障建議

終身保險為人生做充足準備，不被家庭、薪水重擔限制，終身壽險推薦以下商品。

南山人壽優美鑽美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(SUL3)

商品特色

• 投保年齡：0歲~80歲，繳費1次
• 終身享有壽險保障，至99歲保單年度末
• 年年有機會享有增值回饋分享金

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽美添多福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(AWUPL65)

商品特色

• 投保年齡：16歲~55歲
• 繳費至保險年齡達64 歲之保單年度末
• 減輕繳交保費負擔，終身享有壽險保障

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽鑫福美滿2美元利率變動型終身保險(定期給付型)(AUPL2)

商品特色

• 投保年齡：0歲~ 73歲
• 享有壽險及特定疾病雙重保障
• 年年有機會享有增值回饋分享金

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽美添享福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(AWUPL)

商品特色

• 投保年齡：0歲~65/60歲
• 壽險保障至99歲保單年度末
• 年年有機會享有增值回饋分享金

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽增美康祥美元終身保險(2URSD2)

商品特色

• 投保年齡：16歲~65歲
• 提供3項特定疾病保障，保險金整筆給付
• 健康感恩回饋金，享壽險及健康保障增值

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

本網頁內容僅供參考，詳細內容請以保單條款為準。

終身壽險-外幣保單

保障建議

終身保險為人生做充足準備，不被家庭、薪水重擔限制，終身壽險推薦以下商品。

南山人壽優美鑽美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(SUL3)

商品特色

• 投保年齡：0歲~80歲，繳費1次
• 終身享有壽險保障，至99歲保單年度末
• 年年有機會享有增值回饋分享金

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽美滿多福6美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(AHUPL6)

商品特色

• 投保年齡：0歲~65/60歲
• 依個人需求，可選擇8/15年分期繳費
• 年年有機會享有增值回饋分享金

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽美滿多福5美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(AHUPL5)

商品特色

• 投保年齡：0歲~74歲
• 壽險保障至99歲保單年度末
• 年年有機會享有增值回饋分享金

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽鑫福美滿2美元利率變動型終身保險(定期給付型)(AUPL2)

商品特色

• 投保年齡：0歲~ 73歲
• 享有壽險及特定疾病雙重保障
• 年年有機會享有增值回饋分享金

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽美添享福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(AWUPL)

商品特色

• 投保年齡：0歲~65/60歲
• 壽險保障至99歲保單年度末
• 年年有機會享有增值回饋分享金

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

南山人壽美滿康順3美元終身壽險(定期給付型)(NUPL3)

商品特色

• 投保年齡：0歲~最高65歲
• 繳費10/20年，美元收付
• 壽險保障至99歲保單年度末

• 商品條款
• 投保須知

保障內容

本網頁內容僅供參考，詳細內容請以保單條款為準。

一、案緣：

金管會規定：未滿15歲兒童若投保不含身故給付的意外失能險種，死亡保額不足61.5萬元者，須先補足缺口才能加保，意旨每位未滿15歲兒童至少都有61.5萬元身故喪葬費用保障，惟「癌症、重大傷病」等商品因與身故無關，不在此限。

二、趨勢分析：

三、商品特色：

四、投保範例：

五、投保規範與費率：

六、投資效益分析：

(一)原則上，參與本項保險方案者不會預期，或基於自己可能死亡而投保(否則應該選擇意外險較實惠)，純粹只為累積資產/保本等考量，故以下僅比較投資方式獲益差異。

(二)40歲投保本商品，選擇繳費10年期、金額25萬美元，適用折扣後年繳保費14083美元，10年累計總繳140830美元，與保單10年期末終止契約本利合147313美元相較，利差6483美元，可概視為損益兩平，然額外獲得25萬美元身故/失能保障。

(三)台灣銀行定存基準利率(1.065%/年，機動)比較：

1.投資期間10年，定存本利合計149348美元，利差2035美元；20年本利合計166038美元，與保單20年期末終止契約本利合198082美元相較，損失32044美元。

2.資本累積期間投資效益雖劣於定存，惟期滿後複利效應較佳，且擴及身故/失能保障，故投保仍為較佳選項。

(四)中華電信定存股(穩定配息，5年變異數0.1)比較：

1.比較2015-2021年中華電信投資效益，併股息還原計算報酬率介於1.4-11.7%(平均8.1%)，111年度迄4月22日(131.5元)報酬率為12.9%，以下分析僅保守以4%/年推估。

2.投資期間20年，定存股本利合計260294美元，遠勝保單20年期末本利合62212美元。

3.有價證劵投資可能遭遇短期跌價風險，或股利分配不如預期等利空因素，然鑒於中華電信5年股利分配變異數極低，輔以長期持有分散不確定性，資本利得可期，值得納入資產配置一環。

七、可能風險：

(一)預定利率：保險公司預估的保費年化報酬率。

1.預定利率在設計保單時就已訂定，用來計算該保單應向客戶收多少保費。

2.每張保單只有1個固定的「預定利率」，後續不會因市場環境和保險公司投資情況而改變。

(二)宣告利率：保險公司保費的實際投資報酬率。

1.「利率變動型保單」除了「預定利率」外，還有「宣告利率」。後者是保險公司將收取的保費，扣掉管理費、業務員佣金等費用後，用以投資所得到的「實際」年化報酬率。

2.「宣告利率」會隨市場情況調整，也沒有保證利率，保險公司通常會每年或月定期公告各利變型商品適用的「宣告利率」。

(三)風險肇因：

1.當宣告利率高於預定利率時，保戶可額外享有增值回饋金，保單價值準備金依宣告利率以複利增值。

2.反之，若宣告利率低於預定利率，就不會有增值回饋金，保單價值準備金則依預定利率以複利增值，因此預定利率常被視為最低的保證利率。

八、結論：

(一)中華電信(2412)、統一(1216)、國泰金(2882)等有價證劵主要連結民生物資與便民服務，性質屬剛性需求，週期特徵不明顯、價格具一定支撐且趨近於價值，故投資風險相對較低，分散持有平均1-2年即可回本獲利，若非亟需資金或短期借貸，建議將資產配置於是類民生經濟高度相關產業，投報效益與變動風險絕對遠勝市場多數保險商品。

(二)如需將被保險人死差率納入考量，建議依其健康、工作、活動等性質擇要投保，價錢相對實惠，也較符合使用者付費原則，避免一項產品涵蓋多項保障或目的，肇生價值(格)偏差過劇情事。