Bank 3.0 時代,全台多達 35 家銀行都設有數位帳戶,再加上 3 家純網銀開業了,你開立了幾家數位帳戶呢?其實數位帳戶與一般帳戶最大的差異在於,可能隨時隨地透過手機、電腦宅再加開戶,並進行金融服務,但是最讓大家頭痛的莫過於每家數位帳戶提供的優惠應該怎麼選擇,每月跨行服務的手續費應該怎麼節省,今天貸鼠先生整理了各家銀行提供的轉帳次數上限,並分享如何完美使用每月高達 10 次以上的免手續費跨行轉帳次數,教你聰明善用數位金融帶來的便利,同時可以參考數位帳戶活存利率比較、數位網銀純網銀比較,了解更多數位帳戶的優惠資訊,找到最適合自己的數位帳戶! Show
數位帳戶手續費 vs. 純網銀優惠金管會自 2019 年發出 3 張純網銀執照,分別由將來銀行、LINE Bank、樂天國際商業銀行取得;其中,樂天商業銀搶先於 2021 年 1 月 搶先上線,LINE Bank 緊接於 2021年 4 月開業,將來銀行也於 今 (2022 ) 年 3 月底正式開業。 在 2021 純網銀上市前,傳統銀行的「 數位帳戶 」已霸據新型數位金融市場,像是台新銀行 Richart、國泰 KOKO、永豐 DAWHO 都已有多達 100 萬以上開戶數。而 LINE Bank 則僅用不到一年的時間,開戶數也已破百萬,已超過 110 萬用戶。 截至金管會統計至 2022 年 3 月底,全台數位帳戶開戶數達 1174 萬 9506 戶,比上季增加 12.2 %,年成長 62 %。
而為了吸引消費者開戶,銀行、純網銀祭出的優惠夠不夠吸睛,是否具有誘因讓消費者願意再開立新的數位帳戶,都是非常重要的因素,以目前市場上數位帳戶的優惠多為以下 5 點: ● 高利率活儲 ● 免收手續費跨行轉帳 / 跨行提款優惠次數 ● 金融消費高現金回饋 ● 換匯折扣 ● 投資基金 上述優惠中,每個消費者的主要需求就是「 免收手續費跨行轉帳 / 跨行提款優惠次數 」。透過轉帳實現無現金生活,包含每月繳交房租、孝親費、日常朋友圈消費分帳、網購轉帳、繳交卡費等等,都需要跨行轉帳免收手續費的支持。接下來,貸鼠先生就要教你如何挑選數位帳戶的跨行免收手續費優惠。 數位帳戶跨行手續費如何挑選?正常情況下,跨行轉帳、跨行 ATM 提款因屬於跨行庫交易,財金中心會向銀行收取清算費用,銀行自然也會向使用者收取跨行交易手續費,在沒有數位帳戶優惠前提,一般情況民眾須支付手續費如下:
數位帳戶手續費跨行轉帳整理首先,各家數位帳戶、純網銀提供跨行轉帳、提款免收手續費主要分成 2 大派別: 1. 數位帳戶原生優惠:無須門檻,開戶後就能「持續」享有的優惠。 2. 須完成指定任務:像是符合日均資產達到 XX NT$ 、## 消費次數、新戶限定等等才享有的優惠。 從下方比較表可以看出,無條件提供每月 5 次以上跨行轉帳免收手續費 & 每月 5 次 以上跨行提款是數位帳戶優惠基本盤。 因此,貸鼠先生建議挑選數位帳戶,應該: 第 1 步 :選出: “ 無須完成指定任務 ” 的數位帳戶 第 2 步 : ” 跨行免手續費次數 “ 要能符合你個人使用需求第 3 步 :將比較戰場設定在活儲優利比較。 ( 貸鼠先生帶你比較數位帳戶活存利率 )
數位帳戶手續費注意事項為了讓大家更快速的理解數位帳戶跨行服務的細節,貸鼠先生整理了數位帳戶免費跨行轉帳 / 提款,大家需要特別留意以下 4 大注意事項: ● 「 跨行轉帳 」免收手續費優惠是否排除實體 ATM ? ● 「 跨行轉帳 」免收手續費優惠是否限定本行設備 ? ● 「 跨行提款 」 & 「 跨行轉帳 」是否有每日免費次數上限? ● 「 跨行提款 」 & 「 跨行轉帳 」免費次數的計算區間? 以 台新 Richart 為例,平日晚上 10 點後的轉帳 / 提款交易,會計入下一個營業日計算;假日的轉帳 / 提款交易,會併入下一個營業日計算。 以 永豐 DAWO 來說, 每月免費跨轉 / 跨提次數計算區間為當月 16 日至次月 15 日。 數位帳戶手續費轉帳使用情境跨行轉帳免收手續費可以使用得很極致。比方說,貸鼠先生會在每月薪水一發下來,就先把每月固定金額轉到數位帳戶作為總消費帳戶,建立好常用轉帳帳戶清單,就能快速進行日常金融付款作業。 而每月 10 次免費跨行轉帳次數會這樣用: ● 1 次:轉帳每月房租給房東(或是,轉帳到房貸繳費帳戶) ● 1 次:轉帳孝親費給父母親 ● 4 次:朋友聚餐分帳付費 ● 2 次:網購賣家只收現金,可以無痛轉帳交易 ● 2 次:繳交別家銀行信用卡費,可以直接轉入信用卡款帳戶,完成繳費 如果辦公室還經常有團購活動,那麼選擇 10 次以上免費跨轉數位帳戶會比較適合你。 跨行轉帳用在繳信用卡帳單跨行轉帳使用情境中,特別推薦給每月要繳交多家銀行信用卡費的消費者。(如果你經常鎖定貸鼠先生的信用卡比較文章,就會知道許多信用卡回饋有上限,一定要分開刷,賺進最多回饋金) 舉例來說,如果每月須繳 6 ~ 7 家不同銀行信用卡費,在核對 e-mail 電子帳單無誤後,可以直接透過數位帳戶跨行轉帳至信用卡帳戶完成繳費。 另外,信用卡費入款帳號可以在一開始向銀行客服詢問,存入數位帳戶常用帳戶清單。 以富邦銀行信用卡、元大信用卡、上海銀行信用卡帳號為例,信用卡入款帳號設定就與個人身分證號有關;渣打銀行、聯邦銀行、匯豐銀行信用卡則與卡號有關。 數位帳戶手續費轉帳金額上限數位帳戶依據開戶時驗證方式不同,分為 3 類帳戶。 3 類帳戶中,以第 3 類數位帳戶最多,主要就是因為其驗證方式最方便,只要有其他銀行臨櫃開戶帳戶或是該銀行信用卡,就能進行身份驗證開戶。 不過也就是因為身份驗證的安全層級較低,轉帳及提款的金額就有上限。 下方整理 3 類數位帳戶的驗證方式以及轉帳上限:
線上轉帳需要手續費嗎?同行的網路交易、ATM交易都是不用手續費的 在帳戶所屬的銀行和郵局存款不需要手續費,只是無法顯示匯款人的名字(本來是設計給存款人自己存款用的) 轉出帳戶→ATM→轉入帳戶,只要有一個金融機構不同,就算跨行轉帳,由中間處理的ATM收取手續費
轉帳手續費多少?A: 金管會2019 年調整了轉帳手續費,500 元以下可享受每次一次免費跨行轉帳優惠。 若超過會收取新台幣5 元手續費;轉帳金額介於501至1,000元內,或轉帳金額500元內、但超過當日優惠次數,每筆10元;轉帳金額超過1,001元,每筆15元。 原銀行提款則不會有手續費。 Q:ATM 非約定帳戶轉帳上限多少錢?
轉帳手續費 誰 負擔?銀行轉帳費屬於行政費用,原本就是發案方應承擔的,不應該扣談好的工作費啊! 公司有固定往來配合的銀行,接案者無該公司配合的銀行帳戶,手續費原則是由接案者吸收。 基本上,編輯在溝通過程中會告知對方。
跨存要手續費嗎?跨行存款一般是使用銀行的自動櫃員機(ATM)進行,每筆交易會依照銀行規定收取的NT$ 15 ~ NT$ 20 的手續費,費用也比臨櫃跨行匯款划算。
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