APR 計算機

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請輸入以下私人貸款資料

私人貸款每月還款表

甚麼是「私人貸款計算機」？

「私人貸款計算機」是用來計算私人貸款的每月還款、總私人貸款利息支出、私人貸款圖表等等，而毋須動用 MS Excel (試算表)。

巿面上有很多種貸款，有私人貸款、信用卡私人貸款、稅貸等等，林林總總的。而無論私人貸款、信用卡私人貸款或稅貸，最重要都是看年利率。到底如何自行計算以年利率計算的私人貸款的每月還款額呢？下面會有詳細說明。

以年利率計算的私人貸款

以年利率計算私人貸款的方程式如下：

• A 是每月還款額
• P 是私人貸款額(借了多少錢)
• r 是私人貸款年利率(%)除以 12，因為一年有十二個月
• n 是還款月數

我向銀行借了 50,000 元私人貸款，如果年息是 5%，分期 36 個月，那麼我每月還款額是：

有另一種私人貸款不以年利率計算，但是以月平息計算，那麼應怎樣計算呢，月平息跟年利率有甚麼分別？

以月平息計算私人貸款的方程式如下：

• A 是每月還款額
• P 是私人貸款額(借了多少錢)
• r 是私人貸款月平息(%)
• n 是還款月數

我向銀行借了 50,000 元私人貸款，如果月平息是 0.14%，分期 36 個月，那麼我每月還款額是：

此例子月平息 0.14%，還款期 36 個月的實際年利率為 3.22%

請注意，月平息是可以轉換為實際年利率。當比較私人貸款時，應該以年利率作比較，實際年利率越少越好。

為方便大家，本網已預備了月平息/實際年利率計算機

欲借貸的朋友要小心，千萬別以為你每月歸還的本金都是一樣！其實不論銀行/財務機構以「直線法」還是「78 法則」，客戶在開始償還款時，利息的比重都是比較高的。所以，若你選擇提早還款，就要注意你的未償還本金及可能要支付的提前還款手續費。
我會在此說明甚麼是 「78 法則」。

「78 法則」是這樣出來的：

使用了 12 個月還款期作命名。78 怎樣出來呢？就是：

就是這樣，全期總利息便能分成 78 份，第一個月支付利息 12/78，第二個月支付利息 11/78，如此類推。所以每月的還款中，利息跟本金的比例並不是一致的，開始時利息較多，到後來利息較少。

例子：

如果借了 36 個月私人貸款：

就這樣，36 個月私人貸款的全期總利息便會分成 666 份，第一個月支付利息 36/666，第二個月支付利息 35/666，如此類推。

「私人貸款計算機」的計算結果只供參巧，借貸前必須先向有關銀行或財務機構了解清楚！

這個「私人貸款計算機」讓你輕鬆計算私人貸款資料。如覺得這「私人貸款計算機」好用的話可以幫忙分享！謝謝！

超低利率年代開始結束，美國近幾次議息都係加息，而市場預期嚟緊都係大機會繼續加息。如果你有計劃，無論係投資、創業、或者家庭需要，想把握最後機會借低息私人貸款，咁你就要睇完呢篇文，計算最低APR搵返最抵借嘅plan，先申請啦！

要對比邊個貸款計劃最抵，唔好只睇月平息，要睇實際年利率(Annual Percentage Rate = “APR”)。市場上唔少銀行同財務機構都有標榜「零利息」嘅貸款，如果只睇利息平或者係「零利息」就借，無睇埋有無其他收費，你可能並唔係借左最抵嘅貸款。

快速索引(按入向下彈)

• 何謂實際年利率APR
• 實際年利率APR計算例子
• 總結

咁到底何謂實際年利率APR呢？點解睇實際年利率，而唔係睇月平息？

實際年利率APR，係計算曬總貸款成本（包括利息、手續費、行政費、回贈等），再用年利率表示出嚟。即係，就算你借「零利息貸款」，如果包埋手續費同行政費，都可以計算到實際年利率APR，睇到總貸款成本。用實際年利率睇，你就可以用同一個標準去對比曬市場上所有嘅貸款計劃。而HKMA係有俾指引銀行要點計個APR出嚟同埋必需披露的，所以要分貴定平既Loan, 用APR嚟考慮就最公道。

而月平息，計算方法比較簡單，可以用來計算每月還款額，但並不能計算總貸款成本。市場上唔少貸款都會話「月平息低至0.2%」，大家睇落去覺得利息好似好低。但係，呢啲貸款嘅實際年利率，係咪真係好低呢？

舉個例子：貸款金額HK$100,000，月平息0.2%，分36期還，每月供款額HK$2,977.78。

• 每月利息成本=貸款金額 x 月平息 : $100,000 x 0.2% = $200
• 全期利息成本=利息成本 x 還款期 : $200 x 36 = $7,200
• 每月供款金額=(貸款金額 + 全期利息成本)/還款期 = ($100,000+ $7,200)]/36 = $2,977.78

就咁睇係咪以為用0.2% x 12個月= 2.4%，就計到年利率2.4%？答案：錯！因為你每期都有還本金，利息每月$200不變，但你貸款本金每月遞減(你每月還緊HK$3000架)，所以隨著時間你俾嘅實際年利率係會高過2.4%。

呢個例子嘅實際年利率APR係幾多呢？要計算準確利率比較複雜，一般人唔會想計。坊間就有個比較方便嘅方法計算大概實際年利率APR。只要有月平息，再利用1.9呢個「不變系數」，乘以12個月，就計算到呢個貸款大約實際年利率APR係幾多。

實際年利率APR(約)：月平息 x 12個月* x 1.9「不變系數」（*計算大約實際年利率APR時，只可以用12個月，不能用供款期數去計。）

下面圖表，用以上例子，有埋唔同情況下(有無其他費用/回贈)，計算出唔同實際年利率APR(約)。

無其他費用/回贈之下，雖然4.56%都唔係好高，但係同你以為就咁0.2% x 12個月，即係2.4%比較，差左成倍，你搞錯咗就借咗貴錢都唔知架喇！而且，唔同財務機構可能仲要收取唔同嘅費用，包括手續費、行政費等。加上去再計算，實際年利率APR有會再高少少。就如上表第二行，加$800手續費，實際年利率APR就會上升到約5.07%。如果有回贈無費用，如上表第三行有$1,500回贈，實際年利率APR就會下降到約3.61%。

總結

所以，申請私人貸款前，一定要比較各個私人貸款嘅實際年利率APR，比較完，先好確定借邊個Plan啊！。實際上，你有權問銀行，你考慮申請呢個貸款的實際年利率APR係幾多，銀行基本上係要回答呢個問題嘅。因為根據香港銀行公會-銀行營運守則，機構應提供俾客戶的資料中，包括實際年利率。

私人貸款，一借通常就分24-60期還，都唔短時間。當你得到財務機構俾你個實際年利率APR後，記住問埋有無回贈，再問清楚職員，佢提供果個實際年利率包括左回贈未。如果未包的話，可以參考我上面圖表，自己用少少時間計埋，對比清楚，先選擇。

另外，選擇私人貸款，做左實際年利率APR比較後，大家要記得考慮埋其他因素，例如，財務機構需要你提交多少文件，審批容唔容易，還款期，你個人還款能力等等。借定唔借？還得到先好借！

後記，2022年6月16日，香港金管局宣佈上調基本利率至2厘，2022年6月19日，財爺話: 香港終會跟隨美國升息。
大家如果需要申請私人貸款產品，不妨睇埋下面嘅貸款優惠，經里先生申請仲會有多啲著數架！快啲比較下，睇下私人貸款邊間好啲，適合自己需要啲，搭上低息貸款尾班車啦！

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• 【ZA Bank低息分期貸款】經里先生成功申請貸款 實際年利率低至0.89%
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實際年利率(Annual Percentage Rate = “APR”)常見問題

何謂實際年利率(Annual Percentage Rate = “APR”)？有實際年利率計算方法嗎？

答：實際年利率APR是計算所有總貸款成本（包括利息、手續費、行政費、回贈等），再用年利率表示出嚟。實際年利率APR(約)：月平息 x 12個月* x 1.9「不變系數」（*計算大約實際年利率APR時，只可以用12個月，不能用供款期數。）