中國人壽超康泰c

為什麼需要壽險？

為什麼需要醫療險？

為什麼需要意外險？

為什麼需要失能險？

為什麼需要癌症險？

為什麼需要重大傷病險？

壽險的主要功能，就是在身故後為家人留下一筆保險金，因此與被保險人的家庭責任息息相關。建議優先考量「定期壽險」，以較少的保費換取較高額的保障。

無論是因為意外或疾病而住院，隨之而來的住院費、手術費及醫療雜費都是醫療險涵蓋的範圍。由於保障內容廣泛且使用頻率高，是所有人都應優先規劃的保險。

在保險的世界裡，對於意外的定義簡單又明確：「外來、突發、非疾病」。由於意外的發生與我們的工作性質息息相關，因此，意外險的保費也會以我們的職業等級來訂定。

據統計，在失能人口當中，65 歲以上老人約僅占 38%，這意味著即便是青壯年，仍有很大機率發生失能，長久的失能生活將會嚴重拖垮家庭，趁年輕保費還便宜時應盡早規劃。

當保戶罹患的傷病符合條款所敘述的內容時，就會啟動這份保單，通常會以一次性的方式給付，同類型的保險主要有三種→重大傷病、重大疾病、特定傷病一次搞懂。

實用小觀念：

兒童沒有家庭責任，又因法規關係，不會理賠高額的身故保險金，只賠一定額度的喪葬費用。所以幫小朋友規劃保單時，通常不會選擇購買定期壽險。如果要選主約，失能險或是最低門檻的終身壽險、重大傷病險會是小孩較好的選擇。

實支實付醫療保單挑選時，常會將「有無門診手術」、「收據副本理賠」或是「理賠範圍描述為概括式」等因素考量進去，因為概括式的舉例代表保障涵義較廣，對保戶相對有利喔！另外還需注意各家條款對於「手術」的定義都略有不同，如採用「雙實支實付」，也就是購買兩間公司的保單，即能利用兩者在額度高低與保障範圍不同的特性，彼此互補，以防保障出現缺失，同時也能提高理賠額度。

選擇意外險時，有時會看到「意外醫療實支實付」的保障項目，這也是目前規劃保險時必備的考量點之一。只要在受傷治療後，準備好醫療期間所有收據，無論有無住院，都可以在保障額度的上限內，憑收據的支出來理賠，好填補我們的醫療損失。

失能扶助金可用來維繫失能者往後生活，而部分失能險商品具備「保證給付」特性，意指失能者如果在領扶助金期間，不幸過世了，那麼保險公司仍會理賠完約定好的內容。這項特性的用意是確保留一筆錢給家人，不讓他們因被保險人提早離開而陷入經濟困境。

雖然標靶治療已經是很主流的醫療方式，但在傳統療程型商品裡卻沒有完善的對應保障，所以需要選擇一次金類型的保單，把癌症一次金的額度拉高，才能自由運用。或是直接找有特別規劃「標靶藥物」的保單也是個好方法。

保險諮詢

保險經紀人提供投保、風險規劃和理賠申請等服務，透過他們可以為保戶提供多家保險公司的商品規劃，點擊卡片將前往該保險經紀人的保戶服務頁面。

*Finfo 受上述保險經紀人公司委託刊登服務訊息，並提供連結方便使用者前往其服務頁面，不代表 Finfo 做任何推薦或服務之要約。

這是附約保險

這張保險不能單獨購買，你必須搭配一張主約保險才可以購買。

這是一年期險

繳費一年保障一年，每年保費可能會變動，你可以續保到年齡上限，不用找業務重新簽約。

理賠項目

住院／每日

一般住院 (實支實付)	3,000 元
若病房費每日上限為3000元，實際住院5天病房費每日為2600元，則理賠 2600 x 5天 = 13000元；若病房費每日為4500元，則最多理賠 3000 x 5天 = 15000元。
自負額	-2,000 元

住院／每次

住院雜費	300,000 元
包含醫療耗材藥物等相關費用在限額內理賠。以投保12萬額度為例，單次住院在12萬內花多少賠多少，超過12萬則以12萬為上限。
包含住院手術費用	300,000 元
自負額	-200,000 元

門診／每次

門診手術雜費	30,000 元
包含醫療耗材藥物等相關費用在限額內理賠。以投保12萬額度為例，單次門診手術過程中，在12萬內花多少賠多少，超過12萬則以12萬為上限。
包含門診手術費用	30,000 元
自負額	-15,000 元

是不是覺得保險很難？就跟你說組隊打怪比較快吧～

我們將保險新手常遇到的頭痛問題，整理成三篇實用的保險小教學，手把手帶你學到會。不要猶豫了，快速破關才是你來這的目的拉！

網站提醒

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3、本頁面內容僅供參考，不代表實際投保內容，亦無法取代官方正式文件，詳細內容以保險公司官方資訊為準。

超康泰自負額實支實付有AB型兩種可選擇，沒仔細的研究，可能看得霧煞煞，看似一摸一樣，但根本不知該從何選起。

因此要把自負額實支實付寫成分析文，對筆者來說真的是蠻大的一個挑戰，不僅投保規則複雜，理賠額度計算也複雜，要淺顯易懂的解釋，更是難上加上，這篇算是筆者的嘔心瀝血作品。

請做好準備再往下看，否則你可能還是…霧煞煞。

保障額度

計畫越低，自負額越低，保費就越高。

但是！並不是你想買多少的計畫，就可以買多少的計畫，依超康泰的投保規則，現有實支實付住院日額會限制可投保超康泰的計畫別。

看到這裡可能你就快投降了 WTF!?

若你在中國人壽的現有實支實付，累積住院日額只有 500元，那你可以買最低自負額的超康泰；相反地，住院日額越高，就只能買越高自負額的超康泰。

現有住院日額高，代表所擁有的住院醫療額度(雜費)就高，因此能選擇的自負額就必須越高。

所以現有保障越高，需自負額就越高。

但是！這個投保規則，僅與「中國人壽實支實付」有關。

意思是，若我在「其它家」的實支實付住院日額已高達 3,000元，那麼我在中國人壽的超康泰也可以選擇最低額度的計畫，完全不受影響喔。

例如：
(⭕) 現有台灣人壽實支實付(HNRB) 3,000元，可以投保超康泰A或B型的計畫一到計畫四。
(❌) 現有中國人壽實支實付(LEGORA) 3,000元，不可以投保超康泰A或B型的計畫一到計畫四。

看到這裡，希望你有稍微有點邏輯了，不懂再私訊筆者吧。

保費

乍看下保費漲幅的速度，其實蠻驚人的。

若擔心年老時的保費壓力，建議可以選擇 B型計畫一或計畫二。

不過別只看保費做選擇，重點還是在你選的保障額度是否足夠轉嫁風險。

門診手術限制在健保 2-2-7

如果你還不太了解健保 2-2-7，建議可以看大仁哥的解釋。

【什麼是健保227手術？什麼又是226處置】

常見的大腸鏡息肉切除術、牙齒翻瓣手術、意外創傷都是列在健保 2-2-7以外，這幾種就不符合超康泰的手術理賠定義。

不過像「人工水晶體植入術」這種門診手術中花費較高的項目，是列在健保 2-2-7的。

因此在搭配實支實付時，若你發現你的實支實付對門診手術的保額較低，或手術定義限縮，筆者建議可以搭配全球人壽的 XHR填補缺口。

意外所致給付附屬品

同上所述，雖然門診手術限縮在健保 2-2-7，但因意外所致者，不在此限。

也就是說若因意外所致需要裝設上圖的附屬品，可以在限額內申領理賠，且一次為限。

筆者寫過一篇自己的客戶因騎腳踏車摔斷牙齒理賠的案例，就符合這個義齒每顆 5,000元的理賠。

超康泰投保規則

不管你是業務，還是保戶，建議投保前詳讀以下投保規則：

⚫ 自負額實支實付無法單獨購買，除了要有主約外，本身必須還要有中國人壽或其它家實支實付保單，方可購買。
⚫ 因此若本身於中國人壽或其它家都無任何實支實付保單，是無法附加此超康泰附約的。
⚫ 你可以在中國人壽同一主約下，同時附加現售實支實付險及超康泰附約。

🟤 含同業限承保 2 家，例如台灣人壽(同業)與中國人壽(自家)，共 2 家實支實付，可投保超康泰附約。
🟤 而若已有台灣人壽(同業)與全球人壽(同業)，共已 2 家實支實付了，要再投保超康泰當第三家實支實付就不行了。

🔴 A型與 B型僅能擇一投保。

延伸閱讀：
超康泰自負額實支實付搭配攻略（撰寫中，敬請期待）

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