 ▲民眾買房，貸款換算下來平均20年跟30年相比，利息換算幾乎可以買一台國產車。（圖／記者林裕豐攝） 記者唐煒哲／台北報導 網友針對房貸提出疑慮：「貸款600萬，20年利率1.39％、跟30年利率1.81％，哪一個繳款會比較輕鬆？」專家建議，以網友提出的條件，兩者繳納利息差距達90萬元，「都可以買台國產車了，民眾申貸前可多加衡量。」 《地產詹哥老實說》S2EP23／公設比越低約好？專家揭高公設原因 迷思全破解 銀行貸款要20年還是30年會比較輕鬆？是許多民眾關心的議題，有網友在社團《買房知識家》發問：「貸款600萬，20年利率1.39％、跟30年利率1.81％，哪一個繳款會比較輕鬆？」 對此，中信房屋行銷企劃部副理江龍名表示，以貸款600萬元，分作20年期、30年期來看，前者利率1.39％，相當於每月本息平均攤需要2萬8650元，期滿則繳納687萬6千元。而後者利率1.81％，相當於每月本息平均攤還2萬1611元，期滿則共繳777萬9960元。 整體來看，30年期每月雖繳款略為輕鬆，但20年期跟30年期總繳納金額，相差90萬3960元，幾乎可買下一台全新國產車，江龍名建議民眾，還是依照個人收入狀況，加以衡量決定。 ▲網友在臉書社團發問，20年和30年利息哪個比較輕鬆。（圖／翻攝自《買房知識家》） 《地產詹哥老實說》S2EP23／公設比越低約好？專家揭高公設原因 迷思全破解 我買得起多少金額的房子? 我與配偶的月收入加起來有10萬元， 我們最多可以負擔多少金額的房子? 的確， 現在要買屋， 多數人都因為高房價而裹足不前。 然而想買屋，不只是看房價高低，而是先評估負擔貸款的能力。 如果我們平心靜氣， 暫不受令人瞠目的高房價影響， 以下列要訣， 算一下自己的能力適合買多少金額的房子、有多少自備款、有多少付貸款的能力， 訂立一個購屋目標， 是比較實際的。 <判斷一>以月薪推算每月可負擔貸款能力 一般建議，每月付貸款金額不要超過薪水的3成，由於台灣房價較高，可以放寬到3.5成～4成。
舉例來說，單身月薪50K上班族，每個月房貸金額不可超過1.75萬元，若是雙薪家庭月所得10萬元，則每月房貸金額不可超過3.5~4萬元，月所得8 萬元家庭，每月房貸金額不可超過2.8~3.2萬元。 此外，許多銀行對一般上班族財力的審查會扣除生活必需支出金額如下: 你的本次貸款月付金 < 月收入- 其他負債月付金-生活必須支出 至於「生活必須支出」，銀行的標準約莫＝15，000~20，000左右 <判斷二>每月貸款能力推算貸款總額 根據上述每月可負擔貸款金額估算，若貸款300萬元，20年本息平均攤還，利率水準3%，則每月房貸負擔為16,638元，較符合月薪5萬元單身族的負擔能力。 若是每個月可負擔房貸在2.8萬元與3.5萬元的小家庭，則可貸款總額大約在500萬與650萬元左右。 不過，目前台灣房價居高不下，再加上薪水族薪資水準不高，因此，在利率不變的前提下，若將貸款期拉長為30年，則可貸款金額可提高一些。如每月房貸1.6萬元，可貸款400萬元，每月房貸2.8萬到3.5萬元，可貸款650萬元到800萬元。 <判斷三>貸款金額加上自備款，為購屋總額 目前銀行對於貸款成數有更多限制，首購族最多可貸款8成，一般約在6成、7成左右，所以，若想要購買1000萬元的房屋，自備款約需要200萬元以上。 簡單的試算後，上班族對於可購屋總價應該更清楚了。 不過，買屋前，還要多注意二個重點: 1.貸款負擔與房租的差異 一般建議房貸以20年期為主，因為貸款30~40年本息負擔一定更加重。但因為房價居高不下，目前在雙北市想購買一千萬以下的房屋，數量越來越有限。 為了拉高購屋能力，不妨比較30年期房貸每月負擔金額與付房租的差異，若二者差異不是很大(例如在1萬元以內)，反而購屋可以擁有實質資產，比繳房租只是純費用支出，效益更高，是上班族可以彈性考量的評估點。 2.利率上升的負擔能力 前面試算是用3%利率估算，目前首購利率可低於3%，但只有短期優惠，並非長期適用。目前全球最擔心的是美國QE退場，以及後續利率升高的風險，因此，購屋前要評估，當利率上升時，可能增加的負擔。 舉例而言，貸款500萬元，利率升高1%，每月要多繳2500元左右。 想要購屋的上班族，不妨自己算一算，你可以買多少錢的房子呢？ （文字部分引用 好房News / 林奇芬 / 月薪50K，買得起多少錢的房子？） 把自己的人生算一算：我所能負擔的房產與房貸（含房貸試算表） Mar月 2019年 君鑑機構-企劃部 點閱次數 : 116307 share : 擁有一個自己的家，「擁有自己買的房子」的那種喜悅和感動，相信每個經歷過的人都能感受；而希望買房子，或正在看房中的您，亦能想像一旦夢想成真，那該是多大的樂事。 然而，買房子，該是量力而為的事。 不只買房如此，做任何事都是如此。 有多少的能力，能負擔多少的貸款，就買多少錢的房子。誠然，現在大多數的人都因為房價高而裹足不前，其實應該就事論事，就屋論屋，盡可能地努力。努力，一定有機會，但不努力，一定是零。只有努力，才有可能賺錢買下房子，也才是對自己人生規劃的實際作為。 會有買房的念頭，代表對未來有一定的構想和預劃，第一步不是看房價高低，而應先評估自己負擔貸款的能力。否則夢想可以很好很大，但人生看的是步步耕耘，慢慢累積資產，「不動產是透過時間來增值或存錢的工具」（註1）；先求目前能負擔的物件，未來再以越換越好的目標努力打拚。買房前，也不要為他人言論而失去信心；其實，只要估算得宜，就能有個實際目標去努力，人都是需要一個目標去努力的，尤其是房子這樣的實體經濟產品，同時是自己和家人每日生活安居的處所。在心理上，有沒有自己的房子，真的很重要，這部分，容之後其他主題的文章再敘。 此處先估算房貸負擔能力，除了貸款八成，自備款兩成左右，以個人收入或夫妻總收入為一個單位來看，房貸的金額不要超過每個月總收入的三分之一是合宜的，以目前的房貸利率來看，差不多在1.7%左右，分別估算購買600萬、800萬、1,000萬、1,200萬、1,400萬、1,600萬、1,800萬和2,000萬的房產如下： *文內圖表僅供參考，實際數值以銀行單位公告為準。 有了實際金額的估算，便能確實瞄準目標範圍，搜尋適宜的價格區間，尋覓屬於您的夢想屋。 以上方皆以自備兩成，貸款八成的估算舉例來看，假設您的月收入有4萬，而您在外租屋是1萬5，那麼您不如買600萬的房子，貸款30年，您的租金約略等於房貸，但房子卻是自己實實在在的安全感和財產（同樣每個月在繳錢，可是房子永遠是您的）；又假設一對夫妻的單月總收入有7至9萬，扣去生活中的其他支出與負債項，負擔單月房貸2萬8，貸款30年，即可買1,000萬的房子；值得注意的是，上方的房貸比例，都是以家庭月收入的三成到四成左右的方式去估量，如果您的家庭消費和其他負債項並沒有需要用到那麼多額外支出，或者購屋意願高，儲蓄繳款的行動堅定的話，便可以「適時提高貸款的月付額」，放寬月收入的佔比，那麼這對夫妻便可選擇1,200萬的房子。 從財團法人金融聯合徵信中心統計2018年共有155萬餘件房貸申請件數來看，去年申貸人有22.8%年收人落在40~60萬，先不管有沒有年終，以1年12個月來計算，月薪約落在3~5萬元，快看看自己的薪水簿，超過這金額，就勇敢買房吧。（註2）由此可見，買不買房，決定在心態問題，而若欲購買一次到位的產品，如2,000萬的電梯別墅，不僅透天房間數足供三代同堂，且有電梯方便樓層間移動，極適合0歲至100歲的幼童與長者安心住居，只要家庭月收入總和有14~17萬間，便可實現此理想。 與其想東想西，不如目標專一。無論賺多賺少，都要努力地存錢。 或許有人覺得租房子，不用背負房貸，就能夠享有比較有品質的生活，可什麼是較好的生活品質呢？當下寬鬆的消費習慣嗎？長遠來看，人生不是只有當下，人生裡更多的是需要「思前想後的長久規劃」。哪一天當我老了，有人願意租房子給我嗎？哪一天當我行動不敏捷了，搬家是否變成一種身心上無法承受之重。又，當孩子長大了，沒有自家的房產做為後盾，辛苦工作的所得還得繼續繳房租，不僅自己生活困難，難以成家，還得照顧年邁的父母，深怕一旦無負擔能力，一家老小馬上喝西北風。據主計總處調查，2017年台灣的房屋自有率仍高達84.83%，國內房屋自有率和他國相比，長期處於偏高水準，顯示「有土斯有財」的觀念難以撼動。 除此之外，或許還是與「家的歸屬感」有關。只要是替全家人，替後代著想，就寧願現在過得有點辛苦，少點奢侈享受，多些強迫儲蓄，但能先苦後甘，給子女們未來的人生打拚之路墊下基石與依靠（根柢）。世代生活越來越不易，至少當我們年老後不要成為子女的負擔，那種以為船到橋頭自然直，或者覺得等房價跌了再買的心態，犧牲掉的往往是寶貴的青春與有限的時間，以及幾代人的未來賭注，我們是否能確定這個「賭注」，不是「堵住」？我們能否承擔那「萬一不如預期」的風險？ 買房子，先求擁有與安居，而不去想投資效應；自然，效應會以時間的流逝與累積而反應出來。一來，土地為非再生資源，要嘛好的地段越來越貴，要嘛買得起的地方越來越往邊郊擴散；二來，人的青春有限，25歲買房，與35歲，甚至45歲買房，在人生旅途上有如蝴蝶效應般，完全會造成日後不同的際遇與生活。「如果你沒有買房，哪怕你工作不錯，薪水不錯，但是沒有房子，你基本上就處於底層。」（註3）最棒的是，如果你是早早就有安定意識的年輕人，25歲買房，貸款20年，45歲就財務自由了，很難想像嗎？一點都不，就只差在您有沒有早點實際作為而已。 其實，買房亦可看作一種強迫式的存錢，但這個存錢是實實在在地「投資自己」（不會落入別人的口袋，亦不會無形中增加過多不必要花費），投資自己的人生，投資自己的家人，投資未來的安穩感，投資更多可能的夢想；一旦有了自己可安居的避風港，是否比每個月吃喝購物便花去金錢的生活還要踏實呢？一種是先樂後苦，一種是先苦後甘，且有餘力能夠儲備更多往上攀升的能量。 天下沒有白吃的午餐，辛苦是值得的。 有了房子，同時有安居有資產，這是讓人「苦著也會笑的存在」。 •註1：〈如果你害怕買房子，又何必來看房子呢？既然進來看了房子，又為何那麼多擔憂？〉https://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=467&t=5725400 •註2：〈數據看房│揭開購屋族面紗你想不到的人都在買房〉https://news.591.com.tw/news/1663 •註3：〈現實就是這麼殘酷，你的房子，就是你的階層〉https://wealth.businessweekly.com.tw/GArticle.aspx?id=ARTL000133822 ★ 你買得起多少錢的房子？一分鐘算給你看 【內附 EXCEL 免費下載】https://www.cmoney.tw/notes/note-detail.aspx?nid=89058 📌全新推出影音版（歡迎訂閱君鑑機構youtube頻道） 貸款500萬一個月要繳多少？舉例而言，貸款500萬元，利率升高1%，每月要多繳2500元左右。
貸款 600 萬 一個月要繳多少？李美虹舉例，想買一間總價600萬元的房子，3成的頭期款180萬元，大概需要貸款420萬元，以目前房貸利率1.35%試算，20年本息平均攤還，1個月大概要支付快2萬元的貸款，以一個月薪5萬元的人，每個月2萬元的還款金額約佔其收入的4成推算，想以「333法則」買房，在現今的社會根本不可能。
100萬貸款每月繳多少？
買房頭期款要多少？買房頭期款通常為房屋總價2-3成左右，但是因座落地點不同，可貸的成數亦有所差距。 如果是透過仲介買賣，需另外負擔房價1-2% 的仲介服務費。 同時，也建議預留房價的1-2成作為裝潢基金。
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房貸600萬一個月要繳多少？
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