信保基金 中小企業資金周轉的好方式,但因風險及擔保品考量,中小企業是銀行較不願意提供貸款的族群。 為了照顧中小企業,政府即設立了「中小企業信用保證基金」,讓中小企業主能補足信用不足的劣勢,藉此得到更多優惠的貸款,幫助企業成長。 作為中小企業,跟大企業比起來在資金跟信用自然比較弱勢,這連帶影響到中小企業要貸款相當困難,但中小企業卻又是最需要資金周轉的族群。 但其實,中小企業正是台灣經濟的重要支柱,對於這樣的狀況,政府特別推出了「中小企業信用保證基金」,也就是所謂的「信保基金」,來幫助中小企業更容易取得貸款,讓公司有更多的資金可以成長茁壯! 所謂的信用保證基金,是由政府及金融機構共同捐助成立之公益財團法人,其服務對象主要為中小企業。 值得一提的是,信保基金並不直接對企業融資,也就是企業「無法」向信保基金取得融資。 相對的,信保基金的目的在於對具「有發展潛力但擔保品欠缺之中小企業」,提供信用保證,藉此來分擔金融機構融資貸款的風險,提高金融機構對中小企業提供信用融資之信心。 基本條件為: 申請資格需符合以下基本要件,即營運、票信及債信皆正常且符合銀行徵授信 規定者。 (1)
生產事業:系指(A) 依法辦理營利事業登記,領有下列證照之一的企業 1 領有工廠登記證的製造業,唯依「工廠管理輔導法」規定毋需辦理工廠登記者,應有製造、加工營業之事實。 2 領有營造業登記證或土木包工業登記證的營造業。(B) 實收資本額在新台幣8000萬以下且連續營業6個月以上或經常僱員200人以下且連續營業12個月以上。 (2) 一般事業:系指(A) 依法辦理營利事業登記,獨立經營之買賣業、服務業等,唯不含金融及保險業、煤礦開採業、特殊娛樂業。(B) 最近年度營業額在新台幣1億元以下或經常維持員工未滿50人。(C) 連續營業1年以上。 信保基金保證項目:(一)中小企業基金保證項目:
(二)專案基金保證項目:
信用保證之方式分成間接保證及直接保證二種。為什麼需要信保基金?為什麼中小企業會需要「中小企業信用保證基金」呢? 這要先從中小企業的困難點說起:對於銀行及金融單位來說,中小企業較難提出擔保品,而企業成立的年限及與銀行的交易信用紀錄,也尚不足夠,這使得銀行對於中小企業的貸款意願並不高,在貸款利率上也較不理想。 而信保基金就是由政府出馬做擔保,來替通過審核的中小企業背書,藉此補充中小企業的信用能力,儘管沒有擔保品,也能讓銀行對於該企業能有更高的貸款信心。 信用保證之方式分成間接保證及直接保證 (一)間接保證透過往來銀行申請(間接保證) 信保基金與主要國內金融機構簽約辦理信用保證貸款,企業可就近向往來銀行申請。間接保證又分為授權保證、專案保證及批次保證。
(二)直接保證直接向信保基金申請(直接保證)。
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申請信保基金的對象?根據「中小企業信用保證基金」官方網站說明,申請信保基金之對象為以下幾種。 (一)中小企業:符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業,惟不含金融及保險業、特殊娛樂業。而上述所稱中小企業,是指依法辦理公司登記或商業登記。 (二)創業個人:中華民國國民在國內設有戶籍,且為所創或所營中小企業之負責人或出資人,並符合「青年創業及啟動金貸款」要點規定之創業青年。 (三)其他類別:其他經信保基金董事會議通過,並經經濟部核准之保證對象。 此外,信保基金評估承保與否,還會考量保證對象在票信、貸款、營業狀況等事項做為考量,好比如:貸款延遲未繳、企業負債比過高、營收過低等,都會影響到信保基金的審核狀況。 如果有這些項目發生,企業記得先處理到一個階段後,再去申請信保基金才能爭取到更好的結果。 怎麼找到適合自己中小企業的貸款?對於這點,中小企業可以到「中小企業信用保證基金」的官方網站,其中的信保小幫手,提供了企業、創業者相當多種的貸款說明。 以企業來說,裡面就提供了:企業小頭家貸款、原住民企業貸款、 桃園市青年創業及中小企業融資貸款、臺中市青年創業及中小企業貸款、中小型運動服務業貸款……等等,可以說是應有盡有。 從不同產業、到不同地域,都有相關的貸款可以選擇。 而這些貸款,就都是信保貸款可以提供保證的貸款項目,相當值得中小企業主參考。 信保基金申貸流程中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!企業主 → 向承貸銀行申請貸款 → 核貸→ 申請信用保證 → 線上核發保證 ( 信保基金提供成數保證 ) → 簽約對保 → 撥款 。 未通過 → 承貸分行通知申請人 。 信保基金的保證手續費費率為何?企業透過信用保證取得金融機構融資,除了要繳付利息予金融機構外,仍須繳納保證手續費,各送保方式酌收保證手續費費率如下:
信保基金貸款檢附文件
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信保基金Q&A信保基金核保要多久? 一般作業時間是最快5~7天就會核保完畢囉! 信保基金會有手續費嗎? 有的,須繳付信保基金的保證手續費喔!年費率介於0.5%~1.5%, 以上是中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務! 注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。 有更多信保基金問題想諮詢該怎麼做?注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。 貸款通賴長森 提供銀行貸款代辦、民間貸款、另提供房屋二胎、土地二胎、民間二胎、民間信貸、農地貸款、持分房屋土地貸款、土地貸款、建地貸款,也可針對轉貸降息、代償高利貸協助有資金需求的個人或是企業進行免費貸款評估諮詢!請洽賴經理手機0975-751798 最新文章 |