根據金管會公布，自2019年11月8日起，每人最多只能購買3張實支實付型保單，醫療險與意外險（即傷害險）可分開計算，包含1張正本理賠以及2張副本理賠，至於在新規上路前已投保3張以上實支實付型醫療險的人，不溯及既往。 Show
其中，實支實付型醫療險的涵蓋範圍較廣，除了可以理賠住院雜費，也能因應許多高額自費項目，因此有些民眾想買齊3張實支實付型醫療險，但其中也有不少人疑惑，是否有其必要性，以及該注意哪些事？ 首先要知道的是，實支實付型醫療險並非能理賠所有的醫療費用，而是「在限額範圍內按照收據金額理賠」，若實際金額超過限額，則以限額理賠，舉例來說，每日住院病房費實支實付保額為1,500元，實際每日住院病房費若為2,000元，最多單日理賠上限為1,500元。 投保實支實付型醫療險 須認識3個理賠項目 健康險網站「好險在這裡」總編輯李柏泉提醒，投保實支實付型醫療險時，應注意3個理賠給付項目，分別為病房費、手術費、住院醫療費用保險金。 實支實付險主要是轉嫁潛在較大的傷病風險，由於新型態醫療進步，住院天數相較以往減少，病房費額度選擇通常為1,000元～2,000元，考量因住院而須請假，該額度給付能用於補貼部分薪資，可按照個人需求再做調整。 至於手術費，主要分成2種理賠方式。第1種是限額給付，能理賠不超過額度上限的支出費用；第2種是按照手術項目比率給付，其理賠金額的計算方式為實際費用乘以手術費用表的比率。 李柏泉表示，一般而言，手術費指的是健保不給付的手術項目，以轉嫁支付醫師執行自費手術的費用，建議手術費額度先預設10萬元即可，因手術材料費開銷相對較高，這部分通常歸屬在雜費項目，投保前可再詳閱保單條款與詢問保險公司，釐清手術費的定義與承保範圍。 值得留意的是，現今許多住院手術改良成「門診手術」，也就是無須住院的手術項目，包含針對子宮內膜增生使用的子宮鏡手術、白內障、大腸內視鏡息肉切除等，建議挑選實支實付型醫療險保單時，應將門診手術納入考量。 實支實付型醫療險中最須注意的項目——住院醫療費用保險金，一般稱為雜費，包含手術醫材、特殊藥材、自費設備等，這部分的支出容易造成較重的財務負擔，對此李柏泉建議，雜費限額應為30萬～50萬元，較能轉嫁此風險。 檢視保單條款 排除「健保227手術」限制 關於民眾疑問，在哪些情況下須投保實支實付型醫療險，統一保經業務經理暨保險本舖顧問陳芳琪分析，應先檢視原有的醫療險保單內容，再思考個人期望的醫療品質，以此衡量是否要增購實支實付保單。 陳芳琪解釋，許多保戶具有早期的醫療險保單，但長久未整理而遺忘，其中，多數傳統型醫療險沒有「健保227手術」限制，這是與目前市面上新型的實支實付型醫療險最大的不同，建議保留原保單再視情況增購。 所謂的「健保227手術」是指「全民健保支付標準第二部（西醫）第二章（特定診療）第七節（手術）」，也就是說，投保的保單條款中若有此限制，一旦使用的手術項目不在健保227手術的範圍內，也就無法理賠。 陳芳琪建議，檢視已有的醫療險保單相當重要，萬一原有的保單條款有健保227手術限制，想增購實支實付型醫療險時，應排除也有此限制的保單，避免影響日後理賠權益。 另外，實支實付保單僅能限額理賠，建議保戶也應備妥緊急預備金，因應未知的醫療風險，萬一準備不足，可考慮以保單借款，作為短期應急使用。 全文未完，完整內容請見 《Money錢》2022年6月號第177期  金管會已公布，2021年7月1日起壽險業「第六回生命表」將上線，調整了國人死亡率與平均壽命。此變動將會影響健康險（醫療險、失能險、重大傷病險等）的保費，預估恐會調漲 1～3成。 在醫療險保單約定之費用上限內，憑醫療收據花多少賠多少，這種理賠方式即為「實支實付」，又稱為「限額給付」，大多是定期險（一年一約型），有最高續保年齡。這類保單理賠內容除住院費用外，通常還有雜費、手術費等項目，雖都有一定上限，但對應現代的醫療趨勢，確實能有效減輕高額自費醫療項目的負擔。 隨著二代健保 DRGS 制度實施後，住院天數也越來越少，許多健保支付的項目都要由民眾自行負擔。 舉例來說，在健保部分給付的情況下，比比進行心導管手術，住 5 天雙人房，自費 1 萬元裝健保部份給付的塗藥支架，自費 6 萬元。 ◂手機版面時，表格可左右移動▸ 比比在同樣 5 萬元的保額下，向 1 間和 2 間保險公司投保醫療實支實付的差別在於：單一家實支實付型醫療險，雖然有 5 萬元的雜費理賠額度，但塗藥心臟支架就要 6 萬元，還要自行負擔 1 萬元的支架費用。如果有投保第2家實支實付型醫療險，總雜費額度上限拉高至 10 萬元，扣除心臟塗藥支架 6 萬元，還有 4 萬元的理賠金，能夠補貼出院療養、工作薪資等。 挑選實支實付醫療險要注意什麼？5大重點別忽略（1）可使用副本理賠，理賠較不受限每一張保單的理賠規則不同，在購買前一定要先和業務員確認，該實支實付是否可使用副本理賠。如果買 2 家以上的醫療保單，也要主動告知保險公司，自己有多家投保，避免理賠時產生爭議。 （2）「概括式」條款優於「列舉式」條款「概括式條款」是用「範圍」來訂定理賠的方向，把不予理賠的項目列出後，其他項目皆理賠。此條件使理賠範圍較廣，在醫療技術不斷的進步狀況下，當未來出現新的醫療品項時，依然能列入理賠範圍。只要保單上有寫到「超過全民健保給付之住院醫療費用」，即為概括式。 （3）保單條款不受全民健保 2-2-7 條款限制，且理賠含門診手術簡單來說，只要在健保 2-2-7 條款內列表的手術項目，就會理賠。反之，若手術不在條款內，就不會理賠，這也是為什麼最好規劃雙實支實付的原因。假設第 1 家實支實付型醫療險有健保 2-2-7 條款手術規範，第 2 家最好就要規劃沒有此限制的商品，才能盡可能把保障放大。 （4）最高續保年齡越高越好，提高老年醫療保障市面上的實支實付醫療險大多為「保證續保」附約型的定期險，有最高投保年齡限制，所以投保前要仔細確認可投保到幾歲，避免當老年正需要醫療保障時，卻沒有保險可使用！ （5）手術費按照收據還是手術表比例理賠一般保險公司實支實付按收據理賠，有額度限制。部分保單按照手術部位一定金額乘比例或倍數計算，例：手術的部位理賠 40%，手術費用限額 12 萬 x 40% = 4.8 萬元。不論是依收據或手術表比例理賠，都沒有一定的好壞，投保前仍要看清楚條款才是上策。 醫療實支實付如何買？試試保額規劃推薦器
2019年金管會宣布，未來每人最多只能投保3張實支實付醫療險，但醫療險跟傷害險可以各別計算且不溯及既往，也就是說，每人可買3張醫療險與3張意外醫療險。 實支實付醫療險的理賠分成「限正本理賠」與「可副本理賠」兩種。所謂的副本理賠，即保戶拿醫療收據正本向第1間保險公司申請理賠，再用收據副本向第2間或第3間保險公司申請理賠。 民眾在投保醫療險時，保險公司會在要保書上要保戶勾選是否已經投保其他家實之實付醫療險？因為有些公司只接受醫療正本理賠，這種就要優先投保，如國泰、富邦人壽。換句話說，如果第二家才保，這些保險公司就不會承保。只要投保順序正確，就可以利用副本理賠的特性，達到理賠加倍、保障Double的效果。最後要提醒一點：投保醫療險時，一定要誠實告知是否已投保其他家實支實付醫療險、有無既往病史或是就醫紀錄，以免日後發生理賠爭議。
什麼是一次給付癌症險？一次給付癌症險的優點是，不論被保險人是否住院，只要確診罹癌且符合保單條款相關規定就可申請理賠
為什麼要買癌症險？癌症是台灣十大死因之首，為避免因癌症醫療費用帶來的經濟負擔，應趁早規畫癌症險。
醫療險必買實支實付的理由根據統計，國人的住院醫療花費中，住院醫療費是住院時最沉重的負擔，而這費用目前只有「實支實付醫療險」能理賠，因此，實支實付醫療險也是民眾必備的保單之一。
新生兒保險內容怎麼買？額度預算該抓多少？嬰幼兒沒有家庭責任要承擔，保險對他們來說，最重要的就是出現疾病、意外甚至失能時，都能夠有充裕的保障來做最好的治療與復健，或是經濟上得到一定的彌補。而這就需要結合幾項重要的健康保險以及傷害保險才能達到效果。
75歲後醫療險失效，風險缺口怎麼辦？定期醫療險可以用相對低廉的保費買到高保障，但因為定期保障僅提供到76歲，少數到81歲，超過一定年紀，無法繼續投保定期醫療險，若沒有超前部署，屆時將面臨高齡醫療保障空窗期。
什麼是壽險？壽險是人壽保險的簡稱，也是人身保險中最基本的保障。家庭中主要經濟支柱有規畫壽險保障的必要性。
懷孕剖腹，醫療險會賠不賠？醫療險把「懷孕、流產或分娩及其併發症」列為除外不保事項，但如果是符合「必要的醫療行為」剖腹，才會理賠。
點閱: 13122 實支實付可以保兩家嗎？108 年11 月8 日起保險局規定民眾投保實支實付型醫療險最多只能買3 張，由於正本只能理賠1 家，因此在第2、3 家時可選擇副本理賠，或是3 家副本理賠都可。
意外險可以保兩家嗎？總結來說，凡是「損害保險」（彌補財物損失的保險）適用複保險限制，不能重複投保，例如：產險、實支實付險。 而其餘的人身保險或是定額理賠的保險，就不受限制可以放心重複投保。
意外險可以保幾家？若只買一家的額度往往不夠用，建議至少要規劃2家，將保障額度及保障範圍做足，才能顧好基本保障。 108年11月8日起，保險局規定民眾投保實支實付型醫療險最多可以投保3家，意外及醫療險分開計算（註1），由於正本收據只有一份，挑選第2、3家時，可以選擇可以副本收據理賠的保險公司，或是3家都挑選副本理賠的保單。
雙實支實付需要嗎？「雙實支實付」補足醫療缺口保障更周全
至於「實支實付型」醫療險的好處在於可以補足其他醫療雜費的開支，例如：手術費用及自費醫材費用和新型藥物費用等，「藉由『實支實付』將風險轉嫁，也較有彈性選擇適合自己的醫療服務，以提升醫療品質。」
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實支 實 付 兩家
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