保险受益人是什么？

保险涉及到的专业名词特别多，对于外行而言，要想弄清楚并不容易。但是在填写保单的时候，通常会遇到投保人、被保人及受益人这几个概念。部分人对这几个名词并不是很清楚，尤其对保险受益人更是云里雾里。究竟，保险受益人是什么意思？

为了让大家更好地了解保险的基本常识，下面主要针对保险受益人这个概率进行讲解。

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保险受益人是什么意思

1、保险受益人

为了说清楚什么是保险受益人，可以先简单介绍下投保人、被保人、受益人这三个联系比较紧密的概念：

投保人：缴纳保费花钱购买保险产品的人。

被保人：被保险产品保障的人。

受益人：领取保险金的人。

举个例子，惠爸爸给惠妈妈买了一份定期寿险，在这里，惠爸爸就是投保人，惠妈妈是被保人；至于受益人可以是是惠宝宝也可以是惠爸爸。

之所以会出现这样的情况，是因为保险受益人的确定方式不同，在保险领域，受益人既可以法定，也可以指定。在未指定保险受益人的情况下，保险受益人则是法定受益人。

2、怎么确定保险受益人

（1）法定受益人

若投保者在购买保险产品时并未指定受益人的话，则按照《继承法》的规定来确定保险受益人，这里的保险受益人被称为法定受益人。保险法定受益人第一顺位为配偶、子女、父母，第二顺位为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。保险金的赔偿也是第一顺位大于第二顺位，有第一顺位受益人的话，则仅赔付给第一顺位继承人。

（2）指定受益人

指定受益人是由投保人指定，以被保人的意见为准。一般情况下，含有身故责任的重疾险、寿险和意外会指定受益人。指定受益人可以指定一人，也可以指定多人，既可以指定有血缘关系的亲属，也可以指定无血缘关系的人。

（3）二者关系

指定受益人效力大于法定受益人，也就是说，若投保者在尊重被保人意愿的基础上指定了受益人，则以指定受益人为准，法定受益人不可获得保险金。

若指定的是无效受益人，则还是以法定受益人为准。

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保险受益人所领保险金需要抵债吗

被保人不幸去世之后，受益人能够领取到保险金。不过，若生前有债务，比如说车贷房贷未还清的话，受益人领到的保险金需不需要抵债呢？这个要根据具体情况来分析：

1、指定受益人所领保险金不需抵债

若是指定受益人，则不用偿还债务，可直接获得保险金理赔款。

原因：我国相关法律规定，受益权>债权>继承权。若已经指定了受益人，则表示被保人将自己的财产赠予了指定受益人，指定受益人领取到的保险金不算被保人的遗产，属于指定受益人的合法财产，不能被继承，也可不用偿还被保人生前的债务。

2、法定受益人所领保险金需要抵债

若是法定受益人，则需要用来抵债。

原因：购买保险产品时，若并未指定受益人，则被保人去世后法定受益人能够领取到保险金。但是这笔保险金是作为被保人的遗产存在的，若是被保人生前有债务未还清的话，则这笔保险金会先拿去偿还被保人的债务，还完债务剩余的部分，才会被法定受益人继承。不仅如此，还可能会缴纳相应的遗产税。

保险受益人是什么意思，受益人领保险金要抵债吗？保险受益人是指能够领取到被保人保险金赔款的人，分为法定受益人和指定受益人，其中指定受益人所领的保险金可以不用抵债，若为指定受益人，则被保人的保险金会先用来抵债，剩余部分才可被法定受益人继承。

购买保险，尤其是寿险的时候保险公司往往会告知投保者要明确保险受益人相关信息。部分初次接触保险产品的人可能会对保险受益人这个概念比较迷糊，究竟保险受益人是什么意思，在保险合同中有什么作用呢？实际上，保险受益人的确定与保险金的领取息息相关。

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保险受益人是什么意思

保险受益人是保险领域的一个概念，指的是享有保险金领取权能够领取保险金的人。针对保险受益人这个概率，用户需要明确下面几点：

（1）保险受益人有两种，一种是指定受益人，另一种是法定受益人。

（2）法定受益人就是《继承法》种规定的法定继承人。一般情况下，在投保者没有指定受益人的情况下，保险产品的受益人为法定受益人，在领取保险金时，符合条件的法定继承人需要一起去办理保险公司支付的理赔金，每一位法定受益人所获得保险金额一致。

（3）指定受益人由投保者直接指定，且符合被保人的意愿，被保人身故后指定受益人可直接领取理赔款。

（4）指定受益人的效力大于法定受益人，在有指定受益人的情况下，法定受益人不可领取理赔款。

（5）目前的保险产品大部分支持保险受益人变更。

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指定受益人有什么好处

法定受益人的确定不用投保者操心，上文提到过指定受益人的效力大于法定受益人，那么为什么要指定受益人，指定受益人有什么好处呢？

1、领取手续更简单

投保者指定了受益人，在领取理赔款时只需要明确受益人和被保人的关系即可，领取流程更简单，也不易发生纠纷。

例如，江先生为自己投保了一份定期寿险，保额200万元，江先生膝下有两个儿子，大江和小江。江先生将两个儿子和太太指定为受益人，其中江太太比例为50%，大江比例30%，小江比例为20%。在保障期限内江先生不幸去世，保险公司进行理赔时，大江只需要出示身份证明，就可以将30%的理赔款领走，不需要江太太、小江在场，也不需二人签字。

可以看出，指定受益人领取理赔款时，不同受益人之间相互不影响，流程更简洁。

2、避免违背投保者意愿

指定受益人由投保者自行指定，不受血缘关系以及人数的限定，理论上是投保者“想将理赔款给谁就给谁，想给谁多少就给多少”。

举个例子，投保者有两个孩子，但是老大不孝顺，投保者便在填写受益人时指定了老二。等到领保险金的时候，则只能由老二领取，就算老大也是投保者的亲生子女，也不可领取。若投保者并未指定受益人，则领取理赔款时老大老二均可领取，且投保者的父母和配偶也可领取。就算投保者不希望老大领取，老大也有权领取。

也就是说，若是指定了受益人，则谁领取保险金是明确的。而法定继承人则领取不明确，因为根据《继承法》可以领取理赔款的人比较多，可能会出现投保者本身不希望领取的人也能领取理赔款的现象。

3、避免理赔款用作抵债

若是指定了受益人，则所领取到的理赔款可以不用拿来偿还被保人生前的债务，受到法律保护。因为指定了受益人代表投保者生前将自己的财产赠予给指定的人，是投保者对生前财产进行的处分，并非是投保者的遗产。在投保者作出指定受益人的那一刻，理赔款便已经成为受益人的合法财产了。

故而，指定受益人所领取到的理赔款不用拿来抵债，属于指定受益人的私有财产。

保险受益人是什么意思，指定受益人有啥好处？保险受益人有权领取被保人的理赔款，指定受益人领取理赔款时更简单便捷，手续不复杂且能代表投保者的意愿，所领取到的理赔款也不用拿来抵债。相比起法定受益人，投保者指定受益人好处更多。

出自 MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)

受益人（Beneficiary）

目录

• 1 什么是受益人
• 2 受益人的条件
• 3 受益人的分类
• 4 受益人的权利和义务

什么是受益人

受益人又称为“保险金领取人”，是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定向享有保险金请求权的人‌，‌投保人‌，‌被保险人均可以成为受益人‌。指定受益人必须经过被保险人的同意。

在保险合同中由被保险人或投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人，一般见于人身保险合同。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。受益人在被保险人死亡后领取的保险金，不得作为死者遗产用来清偿死者生前的债务，受益人以外的他人无权分享保险金。在保险合同中，受益人只享受权利，不承担缴付保险费的义务。受益人的受益权以被保险人死亡时受益人尚生存为条件，若受益人先于被保险人死亡，则受益权应回归给被保险人，或由投保人或被保险人另行指定新的受益人，而不能由受益人的继承人继承受益权。

受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

受益人的条件

受益人必须具备下列条件：

1、受益人是享受保险金请求权的人‌。受益人享受保险合同的利益‌，‌领取保险金‌，‌但他并非保险合同当事人‌，‌且不负交付保险费的义务‌。

2、受益人是由投保人或被保险人在保险合同中指定的人‌。保险合同生效后‌，‌投保人或被保险人可以中途撤销或变更受益人‌，‌无需征得保险人的同意‌，‌但必须通知保险人‌，‌由保险在保险单上作出批准后才能生效‌。‌如果投保人与被保险人不是同一人‌，‌投保人变更或撤销受益人时‌，‌需征得被保险人同意‌。‌如果投保人或被保险人没有在保险合同中指明受益人的‌，‌则由被保险人的法定继承人为受益人‌。

受益人的分类

依据不同的标准，对受益人可作多种分类。

1、法定受益人与指定受益人

《中华人民共和国保险法》第三十九条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。

2、原始受益人、后继受益人与法定继承人

依据受益顺序，可作如上分类。如同我国《继承法》，没有前一顺序受益人，后一顺序受益人才能取得受益权。

3、为自然人的受益人与非自然人的受益人

我国《保险法》对受益人的范围和资格未作限制。现实生活中以受益人为自然人居多。

4、单一受益人与多数受益人

我国《保险法》第四十条规定，被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。 受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

我国《保险法》第四十一条规定，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。投保人变更受益人时须经被保险人同意。

我国《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

5、兼有投保人身份的受益人与不兼有投保人身份的受益人

兼有投保人身份的受益人属于投保人为自己利益买保险，不兼有投保人身份的受益人属于投保人为他人利益买保险。

6、财产保险受益人与人身保险受益人

英国及我国台湾地区允许在财产保险上设置受益人，可作此分类。我国仅人身保险有受益人。

受益人的权利和义务

1、受益人的权利

申请领取保险金的权利。此权利受《保险法》保护，任何单位或者个人不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

需要说明的是，某些人寿保险条款的保险金请求权为被保险人本人，如疾病保险金、高残保险金和养老保险金，保险公司不接受其他指定。

2、受益人的义务

1）受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人的义务。

2）提供保险事故理赔相关证明、资料的义务。